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清楚保险的基础知识 避免盲目购买保险

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  一、了解目前保险公司能提供哪些人身险的保障?


  据保险一位代理人介绍:分红加健康、量身订做、保费豁免,提前给付、多倍保额等等,这些销售手段和产品概念在各寿险公司都被普遍应用。“我们这些代理人,想拿下展业资格证,除了对每一款主险和附加险都烂熟于心,公司还要求我们要具备“打包”的本领——针对客户不同的需要作不同的产品组合,消费者的选择余地很大。”他翻开产品手册对记者说,就比如我们的IPA组合,主险也是分红型寿险,附加险有意外医药补偿、住院费用补偿、以外手术费用补偿、以外急病住院补偿、ICU病房补偿、交通意外补偿等多方面的保障。


  二、分析自己的投保动机。


  是想理财还是寻求健康和意外保障?如果是前者,可以考虑一些分红险、投连线、万能寿险等。如果是后者,可购买健康险、意外险。如果想兼具这两个功能,可考虑“打包”,购买一个完善的保障计划。


  三、评估自己已有的保障程度。


  如果想通过保险来提高自己的保障,首先要看看自己的单位已经给你建立了哪些保障。现在以一般的单位都有了基本医疗保险,有条件的还建立了补充医疗保险。这已在一定程度上解决我们的求医问药问题。购买商业保险想达到怎样的保障目的?你一定要心里有数。


  需要注意:在单位参加了社会医保,自己还投保了商业健康保险,在报销时并不一定能获得双份赔偿。目前的商业健康险大致分三类:疾病型———被保险人患病时,保险公司给付约定数额的保险金。费用型———保险公司对被保险人实际发生的医疗费用给予一定补偿。补贴型———当被保险人因患病导致收入减少时,保险公司予以补贴。


  其中,费用型保险产品,即涉及到报销医药费的险种,由于药品和诊疗都是可以计算价格的,对被保险人的医疗费损失进行偿付时,将以实际医疗费用支出为最高偿付限额。假使投保人在多家保险公司同时投保,理赔时他所能得到的总赔付也不会超过实际医疗费用,最多只能获得100%的赔付。


  专家建议已参加了社会医保的人,在购买商业健康保险时,不妨选择住院津贴型医疗保险,或“重大疾病”类保险,被保险人只要患了符合保险责任规定的大病,就可以得到保险公司一次性给付的保险金,且与社保医疗费的报销无关。


  四、仔细阅读保险公司的免责条款和现金价值表。


  前者是告诉你哪些情况下保险公司不赔付;后者是告诉你一旦退保,你能拿回多少保费。



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