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保险理财太有必要了

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  保险应该是具有规避风险的保障功能,但现在不少人还把买保险当作理财的一种工具。保险,真能理财吗?


  传统意义上的保险,确实主要用来补偿因自然灾害或意外事故导致的财产和经济损失,可对风险实现有效管理,避免因突发风险事故而使个人、家庭或企业陷入困境。比方说,家庭财产险,主要补偿因火灾、台风、雷击、盗窃等造成的财物损失;人身意外险,是被保险人遭遇意外事故伤残、失去能力甚至死亡时,由保险公司作出赔付;医疗保险,指被保险人因意外或疾病去医院治疗,他的诊疗费、手术费、医药费和住院费支出,由保险公司承担约定部分,或被保险人住院时,获得定额补贴。


  但随着保险公司累积的保险准备基金数额越来越大,在国家法规允许范围内,保险公司凭借雄厚资金去参与资本市场投资。尤其对寿险公司来说,它收取的大量保费面临到期还本付息的压力。传统寿险预定利率大多是固定的,投保人买保险时,就已确定合同期满可领多少保险金。但在保险公司的投资收益大大高于寿险预定利率时,或正处于通胀上升时期,保单持有人产生了分享保险投资收益的要求。


  因此,为满足投保人保障与投资的双重需求,保险公司便开发出了分红保险、万能寿险、投资连结保险等新型保险品种,具有了理财投资的一定功能。这些保险新产品既具有与传统保险同样的保障功能,又能使投保人分享保险公司的部分投资额外收益,但投保风险也相对较大。



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