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消费型保险是什么?真的是买一年保一年吗?

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  你给出的方案,保费怎么那么便宜?



     你说的是消费型保险吧?



     消费型保险,一年后续约怎么办?



     ...... 



     这是我在为很多人设计投保方案时,接收到的共性问题,这其中有保险小白也不乏保险业务员的质疑。这里我们就来聊一聊消费型保险。







     什么是消费型保险?



    消费型保险的官方定义是一种消费型的保险,即客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。通俗讲,是一种不具备返还功能、提供约定时间保障的保险产品。



     不具备返还功能,其实这里对应的是返还型保险。关于返还型保险已经说过太多次了,这里再一次重申一下我的态度,不建议投保任何返还型保险产品。



     接下来我们来看一下约定时间保障:



     所谓约定时间保障指的是保险合同规定的保障年限,如1年、20年、30年或保障至60周岁、70周岁乃至于终身。



     看到这里,很多人一定禁不住要疑惑了,消费型保险不是只保障一年吗?我想反问一句,谁告诉你消费型保险只保障一年?跟着我继续了解一下消费型保险。



     消费型保险真的只保1年吗?我们先来看看消费型保险的常见分类。



     投一年保一年,可续保但不保证续保,保费根据费率变化,比如百万医疗险。



     投保10年或20年保障至约定年限,比如保障20年,或者保障至70周岁,锁定费率保费不会发生变化。



     以上就是消费型保险的主要产品形体了,简单的将消费型保险定义为投一年保一年,显然是不正确的。







     一年期/约定保障年限的消费型保险,如何投保?



    1、常见的一年期的消费型保险有医疗险、意外险,这一类保险提供的是交一年保一年的保障。



     医疗险会根据风险发生率调整费率,保费会有变化;大多数意外险(良心产品)也锁定了费率,只要在投保年龄范围内,保费都是一样的。对于有投保需求的人来说,这一类保险的性价比较高,而且后续因费率调整产生的保费变化影响不大。     一年期的意外险可投;一年期的医疗险可在上了社保的基础上酌情配置。



     2、常见的约定保障年限的消费型保险有重疾险、寿险,是我们大多数人接触的常见保险。这一类保险提供的是约定年限的保障。重疾险/寿险锁定了费率,保险合同签署生效后,在今后10年、20年甚至于30年的缴费期限,不会出现保费调整。     消费型的重疾险或寿险,约定费率保证了保费的固定,可投保。







       看到这里,相信我们大家可以下结论了



     消费型保险不是只保一年的!消费型保险对应的是返还型保险,二者择其一,肯定选消费!







     为什么很多人甚至保险业务员都不了解消费型保险?



     因为过去许多年,人们购买保险的理念就是既存钱了又有保障。这种影响太过根深蒂固了,以至于很多人差点就相信了买保险就是存钱。



     但保险其实是一份保障,以小博大的一份消费。







     小结



    消费型保险绝不仅仅是一年期的。



     以重疾险为代表的健康险首选消费型。



     消费型保险重在保障,保障是保险的本质,投保消费型保险是将保险保障功能最大化的选择。









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