期限越长越好是个误区

      很多投保人总认为保险的保障期限越长越好。这是一个比较美好的想法，同时也是一个误区。 　　

      无实际必要和效果

      例如对于固定保险金额的保险来说，保障到70岁和保障到80岁，虽然可以多保障10年，但考虑到通胀因素，相同保额的实际保障能力是急剧萎缩的。例如一名30岁的投保人，投保20万元保额，70岁和80岁发生事故赔付一样，但按照5%通胀计算，70岁的实际保障能力仅为2.8万元，而80岁的实际保障能力为1.7元。可见最后影响是已经微乎其微了，对实际保障能力无多大效果，无非是心理安慰。 　　

      保费过于高昂

      同等情况下期限越长，保费越多。例如最直接的对比就是定期寿险和终身寿险，一个可能只保30年，一个能保终身，但费用却相差接近3倍以上。精明的投保人可以发现，通过以上两点对比，保障期限越长，并不划算，相比这个额外的高昂保费花的并不值。 　　

      期限选择两原则 

      每一天的额外保障，都是投保人每一分的额外保费花费所带来。选择合适的期限，就意味着节约了合理的保费，如何巧妙选择保险期限来做合理规划呢?一般建议按照以下两类原则。 　　

      “车比人贵”很普遍 相比对车辆的保护，不少车主对自己本身以及乘客的人身保障就显得薄弱许多。我们知道，通常在选购车险时，可选择车上人员责任保险和乘客座位责任保险。其中，司机座位责任保险是对意外事故中，驾驶员本身伤亡且本车负有责任的情况予以保障;而乘客座位保险则是对意外事故中，乘客出现人身伤亡且本车负有责任的情况予以理赔。

      不过，两者在保障能力上都很有限。记者在不少网站上进行了试算，最高可设定的保额只有10万元。一旦遇到重大交通事故，车辆定损可以达到几十万元，而司机和乘客的人身定损却远不及车辆的，形成了典型的“车比人贵”。