保费支出不宜超年收入15%         

      保监会提示广大消费者，要了解人身保险产品的基本知识，客观分析自身的保险需求，超过犹豫期后要慎重考虑退保。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。尽管部分 寿险产品偏重投资，但本质上属于保险产品，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不能仅将其作为银行存款的替代品。另外，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。         

      鸡蛋不要放在一个篮子里         

      保监会提出这样一个建议比例，主要是基于家庭整体的理财规划角度，“鸡蛋不要放在一个篮子里”。一般而言，家庭的理财规划应是全方面的，包括风险备用金的储备，子女教育费用、老年人养老金的储备等。最重要的是资产配制，就像一场足球赛，要有前锋、中锋、后卫、守门员。比如，10年不用的钱可买股票、基金这样的“前锋”；而养老、子女教育这块，可购买分红型 万能险作为“中锋”；短期需要用的钱是“后卫”；保险保障则是“守门员”。守门员是不可或缺的角色，但有一个就足够了，多了或者没有都不合适。一般而言，提供保险保障的 寿险产品，投入家庭年收入的10%就足够了，通常建议的比例是7%，保监会建议的15%以内是比较宽泛的。           

      保险产品因人而异          

      银行保险产品不是“储蓄”，不能随便支取，此类产品是有保值增值的功能，但保值的前提是必须持续一段时间，没到时间如果提前终止，甚至要损失本金。另外，很多营销人员向客户介绍此类产品会获得多么高的收益，也是不客观的，银行保险产品不是投资型产品，所以不可能是低风险高收益的理财方式，应该当作长期存款的替代品，同时具备保障功能。