大象保->保险课堂->购险攻略->正文

投资保险计划制定法则详解

上一篇下一篇
 

  【摘要】理财需要制定自己的理财计划,消费者可以制定一个短期目标或是长期目标,一段时间总结自己的理财收益或是结果,从而调整自己的理财计划,也可以遵循前辈们制定的法则来进行理财。那么。小编今天就向大家简单介绍一下投资保险计划制定的法则。

  1、高龄法则

“高龄法则”,就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%,就是说,100减去年龄,就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例,其余部分可投资风险低的品种。年龄越大,风险承受能力越低,投资应趋于稳健;年龄越小,其风险承受能力越高,投资也可更为进取。

2、4321法则

“4321”法则就是40%的家庭资产用于投资,30%用于日常生活开支,20%用于储蓄,10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入,同样适用。年收入5万元的个人,到年收入500万元的家庭,基本上都适用于“4321”法则。不过,每个家庭还应根据家庭实际情况,对资产都有一定的配置方法,即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。

  3、双10法则

家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如,你的家庭年收入为20万元,家庭保险费年总支出不超过2万元,该保险产品的保额应该达到200万元。“双10”法则,对投保有双重意义,一是保费支出不要超限,二是衡量选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

  提示:投资保险计划的制定法则是什么?一是高龄法则,即看适合风险投资品种的比例占全部存款的百分比。二是4321法则,即收入的10%用于购买保险。三是双10法则,即保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍。

《保险讲堂》是大象保帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出多种分类的干货内容,包括资讯广场、保障需求、保险规划、保障人群、保险课堂等等。查看更多、最新文章,可关注大象保官方微信订阅号:大象保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 称 呼
  • 手机号
  • 验证码
    获取验证码
免费预约

电话回访

问题解答

信息保护

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( pinkpink-tiger
加入微信群