保险的功能就是保障人们生活中看不到的风险，因此不能以是否“合算”作为评价标准。我告诉他们，保险是保万一，谁也无法预料将来会发生什么风险。现代科技给人们带来很多的便利，但也增加了很多的风险，对一个现代人来说，保险已经成为一个家庭和个人的基本需求。所以买保险不能等待，只要你有保障的需求，经济能力也足够，就应该去买。

      当然了，在利率变动的时代，买保险还是要考虑究竟是为了保障多一点还是投资多一点。 　　

      偏向“懒人理财” 　　

      保险精算出生的张发得自称理财风格稳健，资产配置保守，他选择了“懒人理财法”。 　　

      张发得在台湾国泰金控集团旗下另一家基金公司持有部分基金资产，他采取了定期定额的投资方式。而在股票方面，他至今只持有台湾国泰一只股票，还是在前几年员工配股时获得的，打算长期持有。对于炙手可热的房地产方面，张发得表示自己对房产的投资仅仅是需求性的。 　　

      张发得仍然很重视自己退休后养老金的储备。他表示，将重点考虑养老保险或其他稳健型理财产品。 　　

      “地下保单”不要碰 　　

      现在上海有不少客户购买了未取得内地展业资格的香港等地的保险公司的保单，被称为“地下保单”。与内地保险产品相比，“地下保单”的保费相对低廉，回报率也较高，因此得到了相当一部分人群的青睐。 　　

      张发得透露，有一些人亲自去香港开户，那就不能算是“地下保单”，只能算“境外保单”，并不违法。“但客户难保境外的保险公司和保险营销员会出什么‘状况’。而保险作为一种稳健理财的方式，不应贪图小利去冒风险。 　　

      “在台湾地区，相当比例的‘境外保单’最终血本无归，已经有了很多先例。因此我建议上海的客户最好不要去碰‘地下保单’或是‘境外保单’。”张发得劝告说。