保险作为保障和承诺的代名词，对每一个家庭来说都很重要。人生意外风险常伴左右，如何转嫁风险，降低损失，提高生活品质，是每个人追求的人生目标。那么，个人保险应该如何规划呢？

　　保障是保险最根本的功能。买保险需要综合考虑我们的年龄、工作性质、身体状况、家庭结构、收支状况、已有保障以及担忧和愿望，或者咨询专业的保险代理人。一般来说商业保险的购买顺序是意外、大病、医疗、养老、子女教育、投资这个次序。保费控制在收入的10%~20%之间。各家公司的产品都是通过保监会审核批准的，都有自己的优势和主打，只能说哪个更适合你。我个人认为买保险要一选代理人，专业、负责的代理人不仅能提供最适合我们的设计方案，还能提供很多附加价值。二选公司，每家公司都有它的优势和主打产品。三才是产品。

　　根据人生的阶段来划分，可以进行四大时间段的个人保险规划。

　 　阶段一：单身族。初入社会的年轻人，收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外伤害保险，如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险。寿险可选含重大疾病给付的险种。

　 　阶段二：结婚后。结婚是保险要求升高的第一阶段。这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。夫妻双方可考虑购买含重大疾病的终身寿险附加定期寿险，如果其中一个罹患重大疾病可立即领得一笔现金以支付庞大的医疗费，也可避免对家庭经济造成重大冲击。

　　 阶段三：为人父母。孩子出生以后，对下一代人的抚养教育费用成为重要支出。以双亲家庭为例，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。在经济能力许可时可考虑替小孩买保险，父母可为子女的保险提早作规划。另外具有储蓄性质的“儿童教育年金保险”可以按子女就学的不同阶段定期给付升学年金或满期基金，如果还购买了豁免保费附加险，就可在万一父(母)身亡时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

　　 阶段四：退休后的养老期。退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。从退休年龄到平均寿命，这一时段约有十五到二十年为经济衰退期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己累积一笔足以支付老年生活的基金。

　　步入四十岁以后可考虑买养老保险金。

　　人们在进行个人保险规划时，为完全满足个人需求，可根据不同阶段进行选择购买保险。