人的一生中，处于不同的生命阶段所承担的责任是不一样的。而保险的保障作用首先是取决于我们的需要，是一份对自己人身风险不能把控的一种风险管理方式，是一份对家庭及所承担责任的亲人的一份呵护，所以保险的保障作用包括以下几种情况：
　　
　　第一、关于健康的保障（人身的保障）。包括医疗险、重大疾病险、意外伤害险，一旦发生医疗费用、或重大疾病的巨额支出或意外伤害造成的失去工作能力的情况，是拖跨家庭还是及早规划、适当的转移可能的风险给保险公司来承担，就是我们一定要认真考虑的事情了。

　　第二 、关于人寿保险（寿命的保障）。孔子说：“人一定会死的”——开个玩笑。如果是七老八十的离开，对亲人的生活不会造成毁灭的打击，而如果正直上有老下有小的时候离开，亲人的生活会彻底的改变，父母的养老、子女的成长。责任未了啊，如果、无论何时都要清楚的认识到自己的责任，那么人寿保险是一种对亲人的保障。

　　第三、关于养老与子女的教育金的年金保险。养老与教育是一定要支出一大笔钱的，不能等到60岁退休时再忧虑没有时间准备60岁以后的几十年的生活成本问题，一定是在30岁左右就要开始规划的，30——60岁的30年里不仅要消费还要储蓄一笔钱养老。