不管家庭的收入高低，实际上应该买保险。 低收入家庭买保险，可以解决重大疾病及意外状况对家庭致命的打击。 对中产家庭来说，很多还没有完全实现财务自由，投资收入也不足以覆盖家庭未来所有开销，工作收入仍是家庭未来主要生活来源。中产家庭买保险，可以保证家庭在财富的积累过程中，遇到重大疾病和意外事故时，维持家庭生活品质没有太大的改变。 对于富有家庭，家庭收入和积蓄能够完全覆盖未来的所有开销，从需要上来讲，可以自己承担所有的风险，不需要太多的保障。但从钱的使用效率上来讲，用最少的钱办最多的事，是我们的目标，所以富有的家庭，把保险作为资产保全工具是最好的方法之一。 

      二、给谁买？ 

      1．先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。 

      2．给家里单位福利差的人买一份保险，尽力避免自己花大钱去看病。 3．其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。 

      三、购买保险的顺序？ 

      应该像上台阶一样去购买保险，第一阶段是传统保障型保险和全家重大疾病保险；第二阶段是孩子教育金保险；第三阶段是大人养老保险；第四阶段是万能险、投连险等投资性保险产品。 

      四、买多少比较合适？ 

      1．从保费支出角度来看：保障和大病的保险总保费应该控制在家庭收入的5%至20%之间，这与家庭收入有一定关系，家庭所处阶段不同比例也不同。 

      2．人需要额度来看：保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：贷款、孩子教育、父母赡养、配偶基本生活，但可以减去现有存款。 大病的额度：建议每个家庭成员应有自己独立的大病保险30-50万的额度，才能基本覆盖重大疾病的支出。 

      五、什么产品比较适合？ 

      1．定期、终身寿险等保障型产品 

      2．重疾病。可以选择附加重大疾病的万能险，特点是前期费用低，可以买较高额度，随着收入提升，能追加保费。建议45岁以前的人多考虑此种类型。传统储蓄型重疾险特点是费用较高，可以确保退休后的额度同以前一样多，建议45岁以后的人关注。 

      3．养老保险。万能、终身养老年金、投连险都是可以选择的对象，可根据需要自主进行配置。 

      六、什么时候买？ 

      人生需要保险保驾护航，买的越早越好。最好刚工作就开始买，身体状况比较好，买时不用加费，退休前交完所有的钱，退休安心享受就可以了。在投资之前买。和储蓄一样，先建立起比较充足的保险保障，然后才能安心无忧的去投资。 

      七、找谁买？ 

      首先是信誉好、经营相对成熟的保险公司。其次，专业的寿险盛况特别是理财顾问不仅能提供良好的服务，还能帮您做最适合的资产配置，让同样的钱发挥更高的效率。