1.灵活使用保单借款功能

      有些客户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%~80%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。而且借款利息也是正常的银行贷款利息，比较低。

      2.注意了解保险除外责任和保障内容

      保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先要了解责任免除和保障内容，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照。

      3.保费交纳应尽量选择年交而非趸交

      年交是指按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费的方式，趸交是指一次性交费的方式。建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。 一是交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不致于给家庭带来太大的负担。二是不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人在交费第二年身染重疾，选择10年期的交费方式，实际保费只支付了五分之一；若选择20年期的交费方式，就只支付了十分之一的保费。

      4.重大疾病保险要合理搭配

      一般情况下，应该是每个客户的首选，且应结合个人情况进行合理的险种搭配。重大疾病保险的给付都是一次性的。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%~12%，如果没有社会医疗保障，这个比例可以适当提高。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院补贴保险+少量的住院费用；没有社会医疗保障则选择重大疾病保险+住院费用保险。这样能把保费用到最需要的地方。