小张是个资深旅友，喜欢自由行的他，每次出游都会为自己选择一份适合的旅游保险。参考网上的攻略和过往购买旅游保险的经验，他总结出了一套自己的“保险经”，能够结合每次出游的实际情况，有针对性地挑选适合的旅游保险产品。
　　
      每次购买旅游保险前，小张都会问自己几个问题，“是否买过寿险或意外险？这次出游买保险是为了增加保障程度，还是填补之前的空白？这次出游是境内还是境外，出境国对旅游保险是否有强制性要求？这次出游是不是要参加漂流、攀岩这类高风险的活动？”
　　
      因为只有想明白这些问题，才能清楚这次出游可能会遇到哪些风险，然后对这些风险进行评估与分析，分析各种风险的大小与规避方法，之后选择出适合这次出游的保险产品。
　　
      小张举例说，如果平常已经购买过人身和意外保障，并且原有保障已够覆盖旅游期间的风险，那就没有必要再购买旅游保险；但如果这次旅游时要去体验高风险项目，就应该挑选可以承保高风险运动的保险产品。在考虑清楚这次出游的具体保障需求后，就可以去挑选合适的旅游保险险种了。
　　
      小张一般先会选出三个作为备选。而他挑选的标准主要是看这个旅游保险的保障范围能不能满足自己的需求，比如旅行目的的、全球救援服务商的品质和网点分布、医疗费用是否由救援公司直接垫付、是否有随身财产保障、是否能够提供恐怖袭击保障、事后理赔是否迅捷等。
　　
      然后，比较三个备选产品的费率优惠程度以及方不方便购买，选出最优的产品。
　　
      小张也提醒，在买旅游保险时，保额并非越高越好，应该针对每次出游的具体情况选择适合的产品。比如到美国、新加坡等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
　　
      此外，保险期最好应不低于出行时间。一般情况下，保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始，所以，如果是自行购买旅游意外险的游客，应该打算好时间，在保险起期前办妥全部保险手续，确保在出游时间保障生效。