32岁,是某民营企业的副总经理,年薪收入22万元。家有珠江新城200万元价值的公寓一套,有158万元的基金,130万元的存款,沃尔沃轿车一辆。另有番禺60万元现值住宅一套,租赁收入每年2.4万元。 商海搏杀多年后,汪小姐希望提前退休去干自己想干的事情。请问,
现在退休是否可以负担未来若干年的生活? 现在退休是否合适 除开房产,汪小姐现有生息资产总计348万元。约45.4%投资于基金,37.4%投资于存款,17.2%投资于房产。 现有生息资产的预期年投资收益率分别为: 基金6% 存款3% 房产出租约为4%(24000÷600000=4%) 综
合投资收益率为:45.4%×6%+37.4%×3%+17.2%×4%=4.53%。年收益为:3480000×4.53%=157644元<220000元年薪收入。说明如果汪小姐现在退休,生息资产收益无法弥补因不工作而减少的年薪收入,提前退休将可能降低生活质量,无法达到财务自由。
方案一 汪小姐年轻力强,资产积累丰厚,且具有一定的理财经验,可以采取更为进取的投资方式,将目前4.53%的投资收益率提高到6.3%。 对于房产的投资部分,建议保留。而原有投资比例中的存款比例过重,拖累了整体的收益率,建议改为购买黄金或银行理财产
品。 而鉴于经济大市回暖,资本市场走强,基金方面的投资也建议以购买股票型基金为主,还可穿插购买少部分蓝筹股。有两种方案可供选择,如表一所示,都可以获得6.3%的综合投资收益率。 如果汪小姐急于退休,选择以上两种方式都可以实现每年22万元的投资收益,
从而达到财务自由。
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