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意外险理赔其实没有大家想的那么复杂，简单来说就三步走：
报案→材料申请→坐等理赔
报案：拨打保险公司客服电话报案，或使用移动端提交报案，根据提示记录下所需收集的材料信息；
材料申请：根据报案时给出的提示，收齐理赔所需要的所有材料，并将材料提供给保险公司，或者上传至移动端，申请理赔；
坐等理赔：等待保险公司审核材料，支付理赔金。
非常简单有没有，但是为什么那么多人都觉得理赔难呢？因为在材料申请环节，大家往往都疏忽了以下这几点。
▌01高估保障内容
高估保障内容是很多消费者都有的失误。总觉着吧，有了意外险，发生意外就天不怕地不怕了。
实际上并不是每一份意外险都含有意外住院医疗，即使有意外住院医疗，也不一定会有住院津贴。
这里再强调一遍，每款意外险的保障内容只有身故/伤残责任是固定不变的，其他的保障项目都任由保险公司去组合。
与其出了险去跟保险公司争论为什么这个不赔那个不赔，不如一早看清楚保单合同明确保障内容，对应理赔，能省不少时间。
▌02忽略免责条款
要知道，凡是触及到免责条款的项目都是不保的，想要快速理赔，自己就要在出险时能简单判断出这是否免责项。
诸如酒驾不保、极限运动不保等，都是常规项目。即使是高危运动意外险，也只是保某一条件下的高危运动。
以“户外安心”户外运动保障这款产品为例，其保障内容主要是海拔6000米以下的登山、露营、漂流、滑雪等常规高危运动，超过海拔6000米则不保。
境外旅游险的话还会规定免责境外地区，凡是前往或途径这一限定地区的，都不保。
以万国游踪（全球版）为例，古巴、苏丹、伊朗、叙利亚等国家地区都不在其保障范围内。
▌03错估保单生效、终止时间
在网上投保的消费者经常会弄不清楚保单的生效、终止时间。
尤其是投保旅游意外险的时候，很多产品不是即时生效的，可能会在投保时选择的保障期限的前几天，也可能会在承保后几天。
航延险也时常会出现这样的问题，每款航延险计算延迟的时间不一样。有的是按起飞时间算，有的则是按预定到达时间算。
诸如此类一定要在投保时都确认清楚保单生效时间，以免造成理赔纠纷，无形中拉长了理赔时间。
▌04材料保存不当
理赔材料保存不当，是理赔环节出问题最多的一项。
尤其是遇到不同产品可叠加赔付的时候，材料给了一家保险公司，在另一家保险公司申请理赔的时候，就没有相关的材料了。
小编良心建议，除了身份证、银行卡这些固定材料必须准备好外，出险后各个环节，如交通部门、医院等开具的所有单据统统保存好。
如有可叠加赔付的保险，则在报案时一定要告知客服，获取同一份材料如何申请两家保险公司理赔的解决方法。
境外旅游出险解决方式也是一样。提供境外旅游保障的公司很多都开通了境外紧急救援服务，出险时只要致电救援热线，按提示自救并咨询理赔所需文件，回国后理赔即可。
▌05意外险理赔小技巧
在这里需要跟大家强调3点：
1、出险时及时报案
保险公司规定的报案时间一般是10天内，越早报案越方便及时了解情况，理赔办起来也比较快。在境外出险的话，能尽早报案就不要拖延。
另外需要注意的是，保险保障中含有随身财物保障的，如不幸出险，需要在事发后24小时内报警，并保存好当地警方的记录原件，理赔时会用到。
2、申请理赔时备好交保险合同
如保险是在线下投保的，申请理赔的时候一般都需要提供保险合同，被保人出行前务必将保险合同存放位置告知家里人。如是线上投保只有电子保单的，多不受此限制。
3、理赔金额较小，可在线理赔
现在科技发达，很多保险公司跟第三方保险销售平台，都开通了移动端小额快速理赔通道。只要实际理赔费用满足规定，即可通过手机APP、微信公众号等移动端，实现快速理赔。
每家保险公司都规定有小额理赔的金额限制，有的是5000元以内，有的是2000元以内，具体的额度可事先了解清楚。
这样在出险的时候，就可以直接移动端提交理赔申请，根据提示拍照并上传材料，最快3个工作日内就能拿到理赔金。
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