2. 客户投保时要切实履行如实告知义务。 保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。 

       3. 看清保单的条款规定。 

       （1）等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付； 

       （2）给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿； 

       （3）免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。 商业养老险三大投保原则 那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，开心保保险网专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。 

       原则一：保障要全面 对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。 

       原则二：保费要合理 一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。 原则三：保额要足够 要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。 在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。

       投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。 同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。 主险和附加险有什么区别？购买保险时该如何科学搭配？ 

       主险+附加险组合方式的优势与缺点 

       优势： 

       1、 可以丰富产品的多样化，将一两款产品组合出多种保障功能，丰富客户的多种需求； 

       2、 避免将产品制式化，作为单一公司可以推出主打产品来搭配组合，讲解比较简单； 

       3、 节约成本，将很多产品做成一份保单，方便整理； 

       4、 有些附加险，可以给到客户一定的优惠价格，当然也有附加险比主险贵的。 

       缺点： 

       1、 客户若看好某项附加险，还要再买个主险，无形中增加成本。 

       2、 客户从多家选择保险产品，附加险会有重复投保的问题，比如住院医疗类保险。 

       3、 如果购买高额的保障，可能会受限于保险公司对于主附险比例关系的限制。 主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。