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家庭年收入12万元如何理财积攒教育基金

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      基本情况

      今年34岁的林先生是一名司机,身体健康,年收入5万元。妻子29岁,职业是人力资源管理,年收入7万元(税后),计划55岁退休。夫妇二人都有医保、社保、公积金等。林先生还购买了一份商业保险,已在30岁前缴纳完毕,55岁时能一次性返回本金及分红。

      女儿今年3岁,下半年进红谷滩某幼儿园就读,学费每年1万元左右。家庭每月的生活开销在2000元左右。经过夫妻两人多年的打拼,积累了丰富的资产,目前除了一处无负债的自住房之外,还按揭了一套公寓在出租,每月租金1500元正好还贷。另外,现有存款3万元,其中1万元定期一年,2万元活期;前期投入股市的5万元,目前市值为3.5万元。


      理财计划 

      1、现有资产合理规划 

      2、购买一辆经济型小车 

      3、为小孩积攒教育基金


      理财建议   

      1.购车计划:假设林先生打算3年后购置一辆10万元的经济型小车,考虑到税费、保险等因素,按照12万元预算,那么每年应有40000元节余。   

      2.教育金计划:目前女儿3岁,18岁读大学,那么可以安排一个15年的教育金产品,考虑到通货膨胀,假设15年后的学费为30000元一年,生活费20000元,合计需要准备20万的资金,建议搭配招行代销的某款少儿教育险产品,年交10000元,累计15年,可分别在18~22岁领取教育金。



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