39岁单身母亲应该如何投保

39岁单身母亲咨询保险。职务：办公室职员，年税后收入12万左右，工作稳定。独自抚养4岁男孩。有住房一套，尚余2年商业贷款5万元（每月还款2400元）；父母退休有社保，兄弟姐妹6人，赡养老人的压力较小。未购车。家庭每月主要开支孩子幼儿园教育费1300、保姆1000元，日常生活费。有存款60万。单位五保一金均有交纳。退休后拿社保统筹工资，无额外补充养老金。单位额外为员工购买50万意外伤害、3000元门诊、40000元住院、15万重疾的商业保险；单位为员工子女买5万元意外伤害、3000元门诊、40000元住院的商业保险；本人也为孩子在学校购买了意外伤害及少儿医保的消费型的团体商业保险。　　

专家分析 　　

初步给您建议：1、可补充个人的意外和重疾，特别是重疾保障保额（年收入的3~5倍）　　

2、您的年龄和您的经济条件也允许您考虑补充养老规划。将来社保的统筹工资只是最低的生活保障，并不能保证高品质的生活。　　

3、现在孩子4岁，十几年以后的的教育金是一笔不小的开支，而那时的您工作的收入也不一定还能维持目前的稳定与高薪，以此时事业收入正处高峰期的您小孩的教育婚嫁金的储备也是不可忽视的。　　

4、小孩的重疾保障，年龄越小购买保障时间越长，保费越低，且不用体检。　　

5、父母的意外保障也可以考虑的。　　

你本人除了拥有社保外，还拥有单位购买的50万意外险，15万大病保险，另外有相关的医疗保障；从你的收入情况来看，你目前的保额还是不足的，另外一个问题是你独自抚养儿子，经济压力还是很大的。　　

合理科学的保额设计是：意外险保额为年收入的5~10倍，即60万到120万；重大疾病险保额至少为年收入的5倍，即60万，这样看来你的意外险保额的缺口是10万~70万，重大疾病保额的缺口是45万，而且有个问题是：单位帮你购买的保险给你提供保障的前提是：你一直在这家公司服务，如果离开这家公司，就没有这块的保障，单位这一块的保障，是自己无法完全掌控的。