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怎么给家里的孩子投保比较合适?

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  “我的宝宝刚出生,代理人推荐的储蓄保险合适么?”

   “我们没有本地户口,该怎么给宝宝买保险,能上当地少儿医保么?”

   无论是在日常生活中,还是在网络“微问”中,记者总能收到这些有关孩子保险的提问。俗话说,可怜天下父母心,如何为孩子投保,是很多年轻家长都关心的问题。值此“六一儿童节”之际,我们不妨一起来梳理梳理,到底怎么给家里的孩子投保是较合适的?


      医疗“双保险”:社保+商保

   现代社会,空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题,使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加。

   随着社会基本医保的覆盖范围的不断拓展,现在我国大部分城镇地区都将少儿纳入社会医保的保障范围,弥补了之前少儿基本医疗保障的空缺,使孩子们在疾病、意外医疗上有了基础的保障。

   比如,具有上海户籍或上海市居住证的少儿学生,每年一季度都可参加上海少儿学生基本医保,每年支付80元,门急诊全年累计300元以上部分,可报销50%~65%;万一发生住院医疗费用,以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗和化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等专科门诊(简称“门诊大病”)医疗费用,可报销50%。

   在此基础上,每年9月,上海的少儿学生还可参加上海少儿住院互助基金,每年费用也是80元,可保障门诊大病和重病住院发生的费用50%,两者可互补,报销不冲突。

   目前,上海、北京、深圳、广州、苏州、杭州等地,均以实现少儿学生基本医疗的广覆盖。

   当然,由于少儿基本医保和成人的基本医保一样,由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等,从社保体系中获得医疗费用支持力度还是比较有限的。为此,若保费预算充足的,也可以另外再给孩子购置好商业医疗保险,给孩子上好“双保险”。

   比如,商业少儿重疾险属于“已经确诊,即可赔付”的给付型保险,对于疾病种类的限制较宽,无需凭就医发票报销,资金使用上可以比较灵活。对于大多数家庭而言,可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品,这类产品保障责任清晰明了,保费也相当低廉,一年10万元保额,费用支出大概在200~800元,比较经济实惠。

   还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划,往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现,这类产品突出对少儿的重疾保障,但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常要一两千元、两三千元甚至更高,适合预算较高的家长。



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