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大数据解惑:儿童保险怎么买

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  近日,《 儿童保险大数据报告》显示,根据0~14岁的被投保人数据分析,儿童平均持有保单2张,61.5%的住院医疗理赔集中在0~6岁低龄儿童,6岁以上少儿警惕意外伤害高发,白血病和婴幼儿疫苗保障等少儿特色保障产品销量走俏。



     平均持有保单2张妈妈是消费主力



     大数据显示,0~14岁的被投保用户中,购买年龄层集中在6~14岁,占比46.8%,其次为2~6岁和0~2岁,男童身份占比53.6%,略高于女童。从投保人和被投保人关系分析,妈妈是绝对的消费主力军,以44%的购买占比遥遥领先父亲。值得注意的是,以往“一切以孩子为中心,只给孩子买保险”的误区已不再存在,数据显示,儿童平均持有保单的件数是2张,而观察“为儿童购买同时为自己投保的父母亲”群体,母亲平均为自己买4.5张、父亲为自己买约4.3张。作为家庭的经济支柱和孩子的依靠,家长已越来越重视以家庭为单位,做到“大人孩子一起保”。



     6~14岁少儿警惕意外伤害高发



     虽然我们身边经常发生儿童重疾的事件,但在现实生活中,为孩子规划保险时,首要考虑的险种应该是意外险。孩子因为天性好动、好奇心强、非常爱探索,所以防范能力差,缺乏自我保护意识,很容易造成意外伤害,而这也成为了家长“最担心”的事情。根据大数据,在为孩子购买险种的排名占比中,除了旅游保险, 人身意外保险是家长的首要选择,占比17.1%,其次才是重疾和住院 医疗保险。根据过往的理赔案例分析,“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因,其中交通意外在北方案例显著增多,而南方则发生溺水意外较多。有调查数据显示,52%的儿童意外伤害发生在家庭,19%发生在街道,12%发生在学校。当孩子2岁起学会走路,容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害;3岁左右进入幼儿园,与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤比较多;当孩子逐渐长大踏入小学校园,因为意外伤害的理赔案例明显增加,骑车、爬山等跌摔伤、出去玩水游泳而溺水、以及交通事故频发。



     如今市面上的 少儿意外险主要针对18岁以下的孩子,一般新生儿出生7天后即开始有适用的各式意外险可供家长选择投保。相对其他少儿保险,少儿意外险的保费低,保额高,一般每年花上三四百元的保费,即可获得10万元保额意外伤害附加10万元意外医疗保障。白血病和婴幼儿疫苗等特色保障产品走俏,除了意外导致的开支,孩子小的时候,“大病不犯、小病不断”是很多爸妈的共同感受。因此少儿医疗开支也是许多家长关心的话题。和成人社保一样,少儿社保的原则同样也聚焦于“广覆盖、保基础”,因此自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。如果家长希望孩子尽快痊愈少受点苦,选择一些进口药、特殊药、先进的诊疗技术,则均不能列入报销范围。虽说各地区的少儿社保细则会有所不同,但基本上均为最基本的保基础产品,因此需要商业 医疗险弥补少儿 医保在重大意外、 重大疾病以及高端医疗服务需求方面的覆盖不足。



     根据报告,家长选择在孩子0~6岁时购买住院医疗险的比率高达93.1%,远超6~14岁的孩子购买占比13倍,而数据显示,家长的选择是“明智”的,在0-14岁儿童的住院医疗险理赔案件中,有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童,首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎,其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。

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规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本