理财设计案例：

个案资料

柳女士35岁，税后月收入8000元；先生，40岁，税后月收入17000元，双方都有社保。因为刚买房，目前没有存款，还欠了亲戚10万元左右。

目前每月的支出包括：两人的生活费5000元，还房贷8700元（两人共有5000元左右公积金），支付房租1200元，有个4岁的儿子，每月给儿子的开销大约2000元。

理财目标

1.计划每年旅行一次(费用6000元至8000元)。

2.新房在2011年5月交付后要准备好装修和买家具的费用10万元。

3.考虑自己的养老、医疗(主要是重大疾病)费用以及孩子的教育费用。

4.尽早还清欠款。

财务状况分析

柳女士的家庭正处于家庭生命周期的形成期阶段，虽然4岁的儿子尚幼，但其日常生活费用的开销数额不小，更要提早为孩子的教育规划进行安排。柳女士夫妇的税后月收入较为乐观，且双方均有社保，每月支出占比基本合理。但由于新房到2011年5月才能交付使用，在此之前每月既要租房自住，又要支付新房月供，在住房上的双重支出需要维持近两年的时间。从某种意义上来讲，这种还没住上新房，就已经开始偿还贷款的安排稍欠合理。但考虑到相关费用既成事实，并且两年的时间还不算长，只要做好开源节流的工作，柳女士夫妻也无须为此背上沉重的负担。

特别应当引起注意的：因为刚买房，目前没有存款，还欠了亲戚10万元左右。说明现在家庭的负债情况较严重，直接导致流动资金比例、储蓄比例、负债资产比例几项指标严重失衡。建议柳女士先将亲戚欠款还清后，再做其他理财规划。