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柳女士的真实保险实例

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理财设计案例:



个案资料



柳女士35岁,税后月收入8000元;先生,40岁,税后月收入17000元,双方都有社保。因为刚买房,目前没有存款,还欠了亲戚10万元左右。



目前每月的支出包括:两人的生活费5000元,还房贷8700元(两人共有5000元左右公积金),支付房租1200元,有个4岁的儿子,每月给儿子的开销大约2000元。



理财目标



1.计划每年旅行一次(费用6000元至8000元)。



2.新房在2011年5月交付后要准备好装修和买家具的费用10万元。



3.考虑自己的养老、医疗(主要是重大疾病)费用以及孩子的教育费用。



4.尽早还清欠款。



财务状况分析



柳女士的家庭正处于家庭生命周期的形成期阶段,虽然4岁的儿子尚幼,但其日常生活费用的开销数额不小,更要提早为孩子的教育规划进行安排。柳女士夫妇的税后月收入较为乐观,且双方均有社保,每月支出占比基本合理。但由于新房到2011年5月才能交付使用,在此之前每月既要租房自住,又要支付新房月供,在住房上的双重支出需要维持近两年的时间。从某种意义上来讲,这种还没住上新房,就已经开始偿还贷款的安排稍欠合理。但考虑到相关费用既成事实,并且两年的时间还不算长,只要做好开源节流的工作,柳女士夫妻也无须为此背上沉重的负担。



特别应当引起注意的:因为刚买房,目前没有存款,还欠了亲戚10万元左右。说明现在家庭的负债情况较严重,直接导致流动资金比例、储蓄比例、负债资产比例几项指标严重失衡。建议柳女士先将亲戚欠款还清后,再做其他理财规划。

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