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少儿重疾险有哪几种?

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      “一病回到解放前”,这是很多普通家庭面对重大疾病时,会遭遇的窘境。对于普通家庭而言,重大疾病就像是一把剑悬挂在他们的头上。那么普通家庭,如何面对重大疾病带来的资金缺口,如何将风险转移呢?   

      保险专家向鸿表示,小孩活泼好动,也易患感冒、发烧等小病,因此家长考虑的更多的是眼前的风险,为孩子购买一些意外险、住院医疗补贴等类型的险种,而忽略了重大疾病险的长远保障。但是目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,因此建议家长在自身均有保障和经济条件允许的情况下,应及时为孩子购买少儿重大疾病险。向鸿说,在幼时为孩子购买儿童重大疾病险的保费较低,不会给家长带来过重负担。   

      孩子成长过程中,主要面临两类医疗风险,与之相对应的,家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用,另一类则是孩子患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。目前保险市场上,有哪些重大疾病险呢?   

      第一种是消费型重疾险,此类险种是传统的第一代重疾险。该险种不管是否发生重疾理赔,客户所交的保费都相当于是消费掉了,没有返本功能,也没有分红。   

      第二种是提前给付型重疾险,此类险种一般是作为附加险,搭配在相对应的分红型主险上一起购买,客户获得理赔之后,合同就终止了。该险种没有返本功能,但有分红,它可以利用分红来弥补没有返本功能的不足。目前市场上的主流重疾险,就是此类险种了,它可以在购买人患病后提前给付,减轻了购买人的负担。   

      小孩和年轻人购买提前给付型重疾险相对比较便宜,可以有足够的健康和时间享受分红。但是对于一些年龄较大的中年人,保费就显得非常昂贵。例如45岁的男性购买此类险种,在交完保费之后才罹患重疾,那他交的保费和理赔金的比例可能在7∶10左右,也就是说他获得的理赔金中,有70%是自己交的钱,很不划算。因此45~55岁的市民要购买第二种重疾险,能选择的产品非常有限。   

      第三种重疾险的特点是“还本分红”,属于第三代重疾险产品。目前国内市场非常少见,但是在保险发达的欧美国家,却是主流的重疾险产品。 



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