袁某,28岁,未婚,月收入6000元,单位为其缴纳五险一金; 收支明细: 个人活期存款60000元;租房花费每月1800元;年消费15000元内;每年旅游花费约为6000元。
理财目标
1、计划购买小户型套房; 2、将存款金额做增值投资; 3、三年内储存结婚资金。
理财分析
活期存款60000元,个人存量资产较少,没有债务负担;年收入为72000元,年支出为42600元,年节余29400元,收入支出比率为 59.17%,年均收入支出基本合理。目前当地房价在7500元/平方米,建议购买一套50-60平米左右的房子作为暂时性过渡,总价在40万左右,按三 成首付加上装修,大概需要13万左右,结婚准备金在5万元左右。结合现在的经济状况,建议分阶段进行投资规划和布局。
理财计划
1、应急准备金:一般为3个月日常支出,大概在5000元左右,建议购买随时可以变现的货币型基金,以活期形式享受定期的利率。
2、现有存款投资:扣除应急准备金5000元后,存量存款剩下55000元,建议拿出30000元建立稳健的基金投资组合,每年大约有10%的预期收益 率;拿出25000元购买债券型基金做保守投资,以每年6%的保守回报率估算。这样55000元的投资在明年年中可以达到61750元。
3、月结余投资:根据每月平均结余2450元,建议每月存入2000元购买指数型基金,由于市场不确定因素太多,暂且估算10%的投资回报率,明年年中积 累资金39600元;剩下的450元可以做零存整取,按年收益3%计算,3年后可积累16686元。这样,加上公积金账户累积,可获得137350元,满 足了买房的首付款和装修。3年后可攒到56286元,满足其结婚的需要。
4、保险规划:虽然年轻力壮,仍然需要购买商业保险规避风险。由于袁某酷爱旅行,建议定期在网上购买旅行意外险。日常生活中购买意外险、定期寿险等。

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