投保寿险产品注意把握量入为出

一个人需要多少钱养老?对于白领来说，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元，那么就需要75万元来解决养老问题(如考虑通货膨胀因素，还要再

多些)。在确定购买多少养老险时，可考虑与社会养老保险的互补性。　　

高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。　　

由于养老保险缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要事先做好规划，选好缴费期间。以下原则可供参考。　　

养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因此，在手头有余钱的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。目前很多公司的养老险除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式。　　

对于财力有限的工薪族，就可以选择期缴。寿险公司代理人说，期缴类似于定期储蓄，在同等保障情况下，缴纳期限越长，每年缴纳的保费数额越少。　　

以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，如果选择10年缴费，每年需缴23700元;如果选择20年缴费，则每年需缴13100元。所以，保费期缴更符合大多数人的实际情况。　　

此外，对于工作强度较大的白领来说，最好选择可以附加健康险、意外险的“一揽子”养老险方案。　　

在购买养老保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。

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