这两年,越来越多年轻人开始具备风险保障意识,在已有社会保险的基础上,对商业保险也予以高度关注。正如保险业内人士指出,年轻群体哪怕收入暂时有限,但借助保险的力量,是能够做到在有所节余的情况下,为自己添加一份适宜的保障。
原本,在一些工作不久的年轻人看来,自己积蓄不多,消费需求却旺盛,时常连工资都不够花,甚至要伸手找父母“借”,哪里还有闲钱投保?话虽如此,但实际上保险不是消费,而是一种强制储蓄,买保险多多少少能改变年轻群体对于消费诱惑的抵御力较差的习惯。
譬如,投保两全寿险、养老金保险等具有保险和储蓄双重功能的储蓄型险种,每月几百元保费支出,只要保险期内不出事,就能在约定的时间得到保险公司的保费返还,这犹如逐年零存保费,到期整取,再加上保费不能随意取回(提前取出须承担损失),只要坚持,相当于让年轻人通过保险来严格管理收支,不至成为自制力不强的“月光族”。等手上积累一些积蓄后,希望现有财富增值的年轻人也可购买一些投资型分红险,作为一种复利滚动型险种,投资型分红险的收益优于银行储蓄,能起到令资产保值增值,有效抵御通胀侵袭之效。
此外,一如上述调查结果显示,意外险和医疗保险也是很适合年轻群体的险种。
一方面,不管上下班还是出去游玩,意外风险无处不在,而年轻人比较喜欢外出活动,发生意外的几率较高,但因收入水平较低,一旦遭遇意外,不仅自身难保,还会给父母带来经济和精神的双重压力,所以应优先考虑保费低保额高的意外险种。
目前,普通意外险产品的费率一般每年1.5‰-2.5‰,即每年只需200元左右,就可获得约10万元保额的意外险保障。而且,意外险购买方便,一般一份综合意外的保单就可包含交通意外、普通意外和意外门诊医疗保障。
另一方面,现代社会生存压力越来越大,很多恶疾已不再局限于老年人,而是有进一步年轻化趋势。就此,除了社会医保之外,年轻人应未雨绸缪,为自己增加商业医疗保险保障。
保险业内人士建议,年轻人宜选择定额给付型医疗险,该险种按照保险合同约定的数额进行赔付,理赔额可能高于或低于实际支出,投保人可用高出部分支付营养费、误工费等,而且该险种理赔一般不需发票原件,手续简单,不易产生理赔纠纷。
同时,年轻人可考虑投保住院医疗险,这对没有参加社保或社区医疗保险的无业年轻人尤其必要,具体建议选择有保证续保功能的产品,从而在续保时处于主动地位。此外,年轻人应投保重疾险,只要确诊重大疾病即可获得现金赔付,起到以小搏大的保障作用。当然,该险种越早买越好,因为其保费会随年龄增加而提高,如某保险公司一款20年交费期的重疾险,25岁购买15万元的保障,保费为3250元,如果35岁买同样的保障,就要花4200元。
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