单身期：未婚女性

　　这类女性因为财富积累有限，不适宜进行大动作理财操作，且不久后成家会有较多变化。这一阶段，最重要的是学会投资自己，增强挣钱能力。其次是养成储蓄习惯，每个月强制将收入的一部分储蓄起来，10年、20年后就是一笔可观的财富。

　　方案：短期支出可留足3-6个月的生活费，并用余额宝、货币管理基金等工具进行打理，但货币基金收益可能无法抵消通胀，不适宜进行大量配置。

　　长期支出可购置房产，通过房产可强制储蓄，利用银行公积金贷款，利率较低是借钱生钱的方式，等于变相贴息。

　　若投资水平较高可以操作股票。若对股票投资风险承受力较低，可考虑用基金定投的方式由专家帮你打理。若不喜欢风险，可购买国债或5年期定存。

　　此时购买保险可以选择费用较低的消费型产品，对重疾和意外作全方位的保障。

　　家庭形成期：少妇

　　刚结婚的群体买房是必需，故多数家庭有供楼压力。同时，孩子教育成本很高，这个阶段家庭收入和支出容易出现倒挂，入不敷出。

　　方案：在供房和孩子教育支出后仍有闲钱，建议可做基金定投，为孩子上大学做准备，特别是今后有出国留学需要的家庭。

　　这一阶段家庭责任比较重，家庭保险十分关键。特别是对家庭经济支柱需要进行重点保障，保险要覆盖家庭所要负担的孩子、配偶、父母，经济条件允许时还可以配医疗险补充社保。而小孩和配偶的保险，可以选择费用相对较低的重疾险、意外险等保险。

　　 家庭成长期到退休期

　 　中老年妇女

　　这一时期，孩子大多已读大学或工作，家庭负担较轻。此时，需要充分发挥财富的积累效应，为将来退休养老积累一笔财富。现在人的寿命差不多到80岁，如果60岁退休的话，还有20年的生活需求，两口子的生活支出少则几百万，多则上千万，如果不能利用黄金期积累财富的话，到老年生活窘迫就很麻烦。

　　方案：建议，这段时期财务配置可偏稳健，包括债券、基金、房产、投资类房产和商用房产，以及收藏品。此时，可以将投资和自己兴趣爱好结合起来，退休后不仅有可以把玩之物，还有机会赚钱。

　　一般40岁左右是买保险的最后时期，45岁以后就要把退休以后的保险配足。根据经济情况，可以配置分红型、储蓄型的保险，保证退休有钱可拿。