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母婴险:准妈妈投保早规划

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   先生的妻子已怀孕3个多月,他担心妻子是高龄产妇风险较大,他想看看市场上是否有合适的保险产品可以保障妻子和新生孩子。

   作为女性险之一,母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障,另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。而在职的女性一般都有生育保险。但生育保险金只是一种福利,对于母亲和婴儿基本的风险保障不足。

   目前,为孕妇和新生儿提供保障的母婴险主要有两种形式,即附加母婴险和专门的母婴险。事实上,两种形式的母婴险保险责任相似,只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。

   附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保。保险期限和缴费期限相对较长,投保年龄限制小。而专门的母婴险可单独投保,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人。保险一般都只是一年甚至只截至产妇分娩后出院。

   因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有严格要求,所以李先生要给妻子投保还要看清投保的年龄限制及怀孕期限制。

   专门的母婴险一般要求被保险人年龄在20至40周岁,怀孕未满16周(市场上也有限制为28周的),同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保,年龄也一般被限制在45岁以前。也就是说,超过年龄限制的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。

   同时,附加型母婴险有180天或一年的观察期,专门的母婴险则可以在缴纳保费当日生效。专家建议,考虑到投保时间的限制,如果觉得怀孕期间有保险需要,最好在计划生育期间就去投保母婴险,使保障期可涵盖妊娠期。

   而不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大,比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式,因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时,应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。 



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