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年收入9万单身女性的保险规划方案

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王晓琳今年30岁,未婚,年收入9万元,年支出约5万元,自有住房和汽车。王晓琳在外企工作,平时工作压力比较大。随着30岁的到来,她开始对自己的健康产生忧虑,担心未来的生活。她的公司有 社保,目前没有其他商业保险,存款8万元,她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。



保险需求分析



王小姐目前处于事业的上升期,仅有社保保障,无任何商业保险保障。王小姐为单身女性,不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题,但王小姐目前没有任何负债,在理财方式上以保守型银行存款为主,在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主,完善风险较大的 意外伤害、 重大疾病、寿险保障,并兼顾养老需求。       根据保险规划保障额度的一般建议标准,王小姐的保障还存在以下缺口:       1.寿险保障:建议保障额度不低于10倍的年收入,据此计算,总保额约90万元。      2.意外保障:王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在,建议购买50万元的 意外伤害保险。         3.健康保障:建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万元)+康复周期费用(约10万元)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入),则王小姐的重疾保额应为53万元。       4.养老规划: 养老保险保额的确定原则为:未来领取的社保 养老金+商保养老金,要占退休前工资的50%,目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%,因此规划的 商业养老保险的月度领取额度应不低于1875元。但王小姐处于事业的上升期,养老保险规划可逐步进行,可先做部分规划,其余部分随着日后收入的提升与社保 养老险的变化,再进行完善。





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