刘小姐，33岁，单身，每月收入6000元，每月支出3600元，没有特定的理财目标，希望对财务策划认识及了解多一点才再作打算。刘小姐的情况可以从“健康理财三角”中分析刘小姐及一般女性所需要注意及可选择的财务策划方针。

      健康理财三角是一个简易的工具，可用作分析财务需要及带领个人一步一步建立起一个健康且稳定的财务安排。刘小姐可从健康理财三角的底部开始探索自己财务安排的“健康”程度。“应急钱”是指存放在银行以供日常生活开支及急需备用的现金，一般来说“应急钱”的储备约为3至6个月的收入。当最基层的财务已经准备好，那便该为第二层的项目作分析及准备。在保险项目里，女性须特别加以留意，因为女性有可能患上的疾病比男性更多样，更广泛，像一些妇女疾病如骨质疏松症、原位癌等。所以女性在计划保险时，除一般所需的人寿保险、个人意外保险、医疗及住院保险和危疾保险以外，还需要购买为女性专设的保险。在计算保障额时，可依据下列的资料以作参考：

      为使基本生活和生命保障得以妥善安排，就应配合不同人生阶段的财务需要，学会使用不同的理财或投资方法。而必须注意的是往后的层面属于层次越高、风险跟回报也越高。所以刘小姐该先打好基础再进占更高的层次才是上策。

      由于刘小姐现年33岁，以一般女性拥有82岁寿命来说，刘小姐还要为剩余的49年作准备，而且刘小姐需要考虑往后有机会踏入人生不同的阶段，如进修、购买房地产、结婚、生小孩子、为小孩子准备学费、退休等等。在安排财务策划时，刘小姐可运用多种理财或投资工具配合以达到财务策划的目标。简单来说，投资可分为长、中、短线三类，复杂的可因应投资产品的性质、投资方法、项目、地区等来区分。

      刘小姐可先从简单的方法来选择投资项目。在短线层面，银行储蓄是必须的，因其灵活性可用以配合“应急钱”的作用。除了基本的需要以外，在中及长线层面里，刘小姐可考虑尝试以每月的定期定额投资方式，运用平均成本法以达到平衡风险及赚取理想的利润。

      掌握自己最新的财政状况

      进行理财规划时，首先要透彻了解自己最新的财政状况。对自己的财政状况一知半解最容易陷入财务的危险地带。您必须清楚列出个人或家庭的资产及负债分布以及每月的收入及支出详情，这样一来可肯定自己处于财务上的安全位置，而最重要的是资产可以得到合适的安排，使财富得以累积及达到资产增值的理想效果。

      认识理财概念

      在分析个人的资产及负债分布之前，您必须认清什么是资产，什么是负债，这些概念看似简单，但一不小心便会构成很大的危机，当中最常犯的毛病见于大家对房地产的理解。很多人以为房产等同于资产，如果您是全款支付，这房产当然是您的资产。但实际上，大多数置业人士都会安排房屋按揭，只支付首期，一般以月供形式还款。这种情况下，从您置业一刻开始，您的房产便成为您的负债，直至您完全清还所有按揭贷款。误以为自己拥有的是资产，而实质是一项长期债务，潜在的危机不容忽视，大家都必须加倍注意，以免财务预算出现偏差。

      设定理财目标

      接着，您必须设定你的理财目标及主题，然后按其迫切性排序。比方说，您希望于5年后置业，10年后让儿子出国升学，25年后退休，这些都是您的理财目标，你可以因应目标的先后次序及所需资金作出合适的理财安排，研究是否需要减少或调整日常开支以助您达成目标。

      拟定理财计划书

      拟定及设计理财计划书能有效达成目标。要注意的地方包括设定投资年期，资金的分配，投资产品及组合，计划的灵活性及风险程度等等。此外，个人及家庭保险方面也需要作妥善安排。

      执行并定期检视理财计划

      接着就是要下定决心，切实执行计划书内的各项建议，并且定期查阅计划的进程是否朝计划的目标前进，以便大家随着人生阶段的进程以及实际生活需要的转变而作出相应的调整，万一有所偏离，亦可以尽快回到预期的轨道上。可见定期检讨这个环节是相当重要的。

      以上的各项部署对于您的理财计划有深远的影响，落实执行计划前，您必须透彻分析各个重点，最有效的方法便是向您的注册财务策划师咨询专业意见，专家将为您重整财政规划。好的开始是成功的一半，希望女性朋友立即行动，为自己的未来作最好的准备。