问

  本人女，30岁，有工作有社保，工薪家庭，收入较稳定。老公已有比较全面的保障（社保+商业保险），小孩4岁，目前只有城镇居民医疗险。现在主要是觉得自己的年龄越来越大，想要保重疾和意外，其次才考虑养老和分红。按照家庭收入，年保费在4000左右为好。

  平安的代理人推荐了平安智胜人生万能险，年交4000元，交20年，重疾的保额15W。

  太平的代理人推荐了太平福利健康保障计划，年交4000元多点，交20年，重疾保额只有10W，如果想有15W的保障，年交要5580元，交20元。

  我清楚地知道适合自己的就是最好的，但是我现在的问题就是不知道到底哪种更适合自己。

  答

  不方便说哪家产品好，对于如何购买重大疾病保险，我也有一定研究，大家也可以看看对不对：

  第一，要看产品是不是保障终身的，因为随着年龄的增长，重疾的风险也在不断地增高，如果不是保终身，在高龄时期保障终止会很尴尬；

  第二，要看是不是增额分红的，应为现在通货膨胀的缘故，不是增额分红根本不能抵御通胀，举个例子，90年代的万元户就是富人，现在家有百万的也不敢喘粗气儿；

  第三，既然选择增额分红那必然要看公司了，看看公司背景，公司近几年的分红水平以及公司的发展趋势，这涉及到以后分红的切身利益，一定要慎重；

  最后，看保障责任，重大疾病最常见的就是保险行业协会与卫生部联合协定的那25种，所以区分不大，不过保障责任多了总比少了好。当然还要看费率，不过要把带分红与不带分红分开比，否则没有可比性。