我的孩子今年刚满周岁，已办了社保,前不久有个保险公司的业务员向我介绍了一些适合孩子投保的商业保险产品,我感觉产品挺不错的。可我有些困惑，孩子已经有了社保，还有必要购买商业保险吗？

      从概念上来讲，社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此，无论是费用报销的比例，还是保障的范围，都有一定的风险缺口，这就需要个人购买商业险加以补充。

　　商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。对于已经享有社保的人来说，商业保险是一种有效的补充。以医疗保险为例。基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。报销范围上也有限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。

　　另外，社保是事后给钱,而如果投保了商业保险中的重疾险，则是确诊后就给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境；另外，商业保险的身故赔付往往可以解决被保险人家人的生活困境。值得一提的是，商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故，即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。