保障对象：少面临保险公司如火如荼的少儿险攻势，不少家长开始琢磨：该不该为孩子投保?三岁以下的孩子怎样投保?

　　专家分析：

　　三岁以下孩子的保险相对来说比较贵，有一定的保费限制。所以要我给三岁孩子设计保险，我会以医疗报销和重大疾病险为主，针对不同的家庭状况设计不同的保费。

　　经济一般的家庭，可以给孩子买一些医疗健康险，教育基金之类的保险可待以后再买。孩子幼儿期买保险可以以附加保险为主，给孩子买一些便宜的没有返还型的附加险，与商业保险相搭配。没返还的保险相对来说比较便宜，交的保费一般来说可以接受的，孩子也得到了一定的保障。政府的互助保险，它属于社会保障体系的一类，也是地方上的一种社会补偿机制，一般的家庭可以考虑买这种保险。

　　商业保险可以给孩子买一些医疗住院津贴类的，这类保险一年交的费用比较低，一般家庭基本可以接受，而且有重大疾病可以得到相应的补偿。

　　给孩子买终身寿险附加重大疾病险、意外伤害险、住院医疗险。这类保险保额高，保费比较低，一般家庭都可以支付得了。而且这类保险保费可以返缴、扣保障费，交费方式比较灵活，可以延期交费，也可以提前支取，可以自由支取。这类保险把孩子容易出现的疾病基本都包含在里面，而且有住院医疗费报销，对于家庭来说可以减轻一定的负担。对经济收入不太稳定的家庭来说，选择这类保险比较适合，保费压力不是很大。