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准备稳健现金流 北漂父母不离保险基金

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      具体情况   


      我们夫妻是漂泊异乡的打工一族,每月收入5000元,支出1200元;有定期存款5万(1年期);乡下有住房三层;夫妻都有社会保险;小儿两岁尚无保险。平时较节俭,现尚未买任何形式的理财产品。    


      保障目的   


      1.想帮小儿买份合适的保险;   


      2.想定投2只基金、认购基金1只;   


      3.想让小儿能受良好的教育;   


      4.希望我们35岁后不用在外打工漂泊(现27岁)。   


      理财建议   


      家庭结余比率76%,净资产增值能力比较强,网友生活比较节俭。金融资产5万元全部是活期,长此以往,面临货币不断贬值、购买力下降的风险,应根据风险特性等,适当积极投资,提高资产收益率,使家


庭资产稳健增值。   


      1、加强家庭的风险管理,保险应先大人后孩子。


      收入不高,夫妻除社保外,重点增加纯保障类保险,最主要家庭经济来源购买意外伤害综合医疗保险(综合保额10万元)和定期寿险(期限20年,保障额度30万元)。


      孩子可购买教育险附加住院医疗保险。家庭年保费开支应控制在年收入10%以内。   


      2、家庭增量金融资产管理:每月结余适当进行基金定投,可长期定投指数型基金+配置型基金,补充夫妻社保养老金不足;剩余资金购买货币基金,年末赎回,根据家庭情况投资适合的理财产品。   


      3、因我国进入加息通道,关于存款建议采取短期存款(3~6个月)+货币市场基金的方式,保持资产流动性;


      可拿出两万元投资配置型基金,选择基金可参考权威机构评级结果,基金投资要坚持长期,以金字塔方式分批买入。



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