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有孩子家庭理财:定期投资教育金置换学区房

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      个人情况:夫妻家庭月收入12000元左右(不含个人公积金1000元/月,另一方公积金暂时不能提取,可暂不考虑),收入稳定,无车。月支出3000元,双方均有五险一金,未购买商业险。


      孩子3周岁,有购买10000元/年的险种(主要为其以后学习等考虑)。双方父母均不用负担。福州有2套房均有贷款,每月房贷支出共7000元左右,其中有一套出租1500元/月。


      现家庭存款有3万元左右,另外每月能有额外收入稳定约6000元(该投资并无太大风险,投资可随时取回)。   


      近期家庭目标:年内买车10万~15万元,可贷款。另可能的话,稍微减轻还贷压力,银行公积金贷款以外的部分(约30万元)想尽快提前还掉。请理财师帮忙为我家庭做个理财计划。谢谢!    


      理财建议   


      该读者家庭收入稳定,经济状况良好,基本无经济压力,年结余10万元左右。夫妻二人虽然处于事业的上升期,但同时家庭负担也在加重,应控制投资风险。具体理财建议如下:    


      1.购车规划   


      对于买车的打算,目前夫妻的存款加上一点点的再积蓄,首付不成问题,建议使用银行3年期贷款,或者使用信用卡分期,如果对品牌没有特别喜好的话,选择没有手续费的信用卡分期(活动推广期经常有优惠


活动)。目前贷款的利率较高,做汽车贷款的时候要注意和住房贷款利率做比较,如果住房贷款利率较低,建议优先解决汽车贷款。    


      2.投资规划   


      对于投资而言,3~5年是一个不错的周期,根据家庭目前情况,结合子女教育和养老规划,每月结余可考虑部分投资于基金定投,以平摊投资成本,抵御通货膨胀。目前银行中短期理财产品,有一定的资金门


槛,可能不适合这样的家庭。建议单笔资金多选择新发行的有封闭期的债券型基金。这样的债券基金风险较低,预期收益较为稳定,适合作为小孩的教育金储备,或者作为长期储蓄。   


      3.房产规划   


      对于房产而言,房地产价格仍然大涨的概率不大,但是从教育的角度考虑仍有选择意义,建议可用房产替换的方式,新购学区房。这个可以作为5年内家庭目标,在市区内几所好的小学附近购一套两房小户型


(可考虑用现有房产置换,但前提是现有房产价位合适),不用一手房,小区要安全,主要目的是为了方便孩子读书。    


      4.保险规划   


      家庭保障情况不错,建议增加费用低廉的意外保险支出。



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