传统型养老险，依照预定利率确定，回报率一般在2.0%至2.4%。从养老金何时领取、每次多少，在投保时就已明确。

　　优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。

　　劣势：难抵通胀。如果通胀率比较高，存在贬值的风险。

　　适合人群：这类保险适合保守、年龄较大的投保人。

　　分红型养老险，通常有保底的预定利率，略低于传统型，除固定收益，每年有不确定的分红。

　　优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以部分回避通货膨胀对养老金的威胁。

　　劣势：分红多少不确定，保险公司业绩下滑，直接影响收益。

　　适合人群：较保守理财人士。

　　万能型寿险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，有不确定的“额外收益”。

　　优势：下有保底利率，上不封顶。按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响，可以灵活应对收入和理财目标的变化。

　　劣势：自制能力不强的市民，难以管控开支。

　　适合人群：理性、坚持长期投资的人群。

　　投资连结保险，是一种长期投资，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由市民自负。

　　优势：以投资为主，兼顾保障。

　　劣势：是保险产品中投资风险最高的。

　　适合人群：有冒险能力与胆识的投资者。