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养老新规划:万能险+返本分红险

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  “买了万能险但是还是觉得不够,是不是还应该再买份返本分红险?”桂林市民罗先生两年前已经购买了万能险,但是随着年龄的增大,保单中每年扣除的死亡和重疾风险保费越来越多,所以,罗先生想趁年轻再购买一份返本分红的医疗保险,以便万能险中风险保费越来越多时,取消万能险的死亡和重疾风险保费,将万能险所积累的保费和分红用于养老。 

  由于万能险拥有重疾和养老双重保障,保额灵活、缴费灵活、领取灵活等优势,前几年卖得非常火,不少市民都选购了万能险。据了解,保费进入万能险后,主要分入两个账户,一个账户是保障账户,即每年都要扣除死亡、重疾等风险保费及保单管理费,这部分的保费随着被保险人年龄的增大而不断增多。另一个账户是投资账户,这部分的保费用于长时间的累积生息。 

  购买了万能险之后,很多市民存在忧虑:万能险的死亡和重疾风险保费随着年龄的增大逐渐增多,虽然能集养老和重疾于一身,但风险保费越来越多,将来用于养老的钱就越来越少。如某保险公司的万能险,在被保险人27岁时,死亡风险保险费为89元,重疾风险保费为126元,但当她到60岁时,死亡风险保费为1283元,重疾风险保费为1373元,60岁以后,风险保费越来越高,账户的资金也会越来越少。 

  “万能险,就像买消费型重疾险一样。”合众人寿桂林中心支公司工作人员表示,其实年轻人还是比较适合购买万能险的,因为年轻人多处在事业起步阶段,承受较大的风险,可利用万能险为自己转嫁风险。另外,年轻人在日常缴费之外可能还有些不确定的资金支出,缴费能力并不一定持久,万能险就能解决这个问题。但是万能险也存在年纪越大风险保费越高的问题,所以理财专家建议,年轻人在购买了万能险后,在经济条件允许的情况下可以再购买终身型的返本分红医疗险,进行组合养老规划。这样一来,等到60岁以后,如果觉得风险保费太高,可以将万能险的保障账户关闭,让投资账户的钱继续用于养老。但自己还拥有终身型的医疗险,仍可享受重疾医疗保障。



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