中年人如何挑保险

保户背景

粟先生，45岁，高级工程师，事业有成。独自赡养七旬老母，有妻，儿子读大学。　　

设计思路

单位已为粟先生提供各种基本保障。但是，粟先生是家庭主要经济来源之一，应在现有保障基础上设计合理的商业性人寿保险方案，进一步构筑起全方位的保障体系。　　

险种方案

1.投保健安终身重大疾病保险。保障内容：

①获得急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭(尿毒症期)、重要器官移植等11种大病和手术的保障；

②如果在保险合同生效(复效)一年内因疾病导致身故或身体全残，或初次患有以上所指的重大疾病或初次实施所指的手术，按保险金额的10%给付保险金，并无息返还所交保险费；

③如果在保险合同生效(复效)一年后因疾病导致身故或身体全残，或初次患有以上所指的重大疾病或初次实施所指的手术，按保险金额给付保险金。45岁的男性分20年交费，每年交纳2455元，即可获得11种大病和手术的终身保障。

2.投保吉庆有余两全保险(分红型)。保障内容主要有：

①合同生效(或复效)一年内被保险人因疾病导致身故或全残，按合同初始基本保险金额的10%给付身故保险金或全残保险金，并无息返还所交保险费；

②合同生效(或复效)一年后被保险人因疾病导致身故或全残，按有效保险金额给付身故保险金或全残保险金；

③该险种是新型的保险产品，有分红性质，红利不返还现金，而是以增加保额的形式存在，保险期满之时，没有发生保险责任内的保险事故，被保险人将得到“基本保险金额＋累计年度红利＋终了红利”三部分之和。粟先生投保20年期5万元吉庆有余两全保险(分红型)，年交保费2900元，20年共交保费58000元。

3.投保“关爱相随卡”，即人身意外伤害附加意外伤害医疗保险。粟先生可投保2份“关爱相随卡”，期限为一年，年交保费200元，便可享有10万元保额的意外伤害保障和20万元保额的航空意外保障，以及4000元的意外伤害医疗保障。　　

专家寄语：粟先生是成功中年男士的典型代表，各方面都有所成，但面对未来的风险，应未雨绸缪，以上的险种组合兼顾了重大疾病、投资、养老、意外伤害等诸多内容，保障比较全面。

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