债券和派息股票 　　

      当考虑让储蓄带来收益的时候，历代退休的人会有两个选择：债券或者股票分红。然而，现在投资国债的收益率近乎为零，股票派息也在不断下降，这些投资收益的缩减给投资者造成了很大的影响：一对夫妇如果1991年退休，他们投资100万美元购买美国10年期的国债，每年收入可达8.4万美元。

      可今年夏天做同样的投资，收入仅为2.24万美元；如果用100万美元投资标准普尔500股票，1982年将获得5.7万美元的股息，今年最多可以得到2.2万美元。如果考虑到税收和通货膨胀因素，上述投资在今年实际上还有亏损。 　　 

      解决方案：建立债券阶梯 　　

      投资者可以建立一个“债券阶梯”来防止通货膨胀影响债券的收益率，也就是建立一个短期债券的投资组合，这样他们可以用高利率的债券逐步替换低利率的债券。但是投资顾问警告，这样的策略只适用于包含6个及以上债券的投资组合，因为频繁的转换会增加交易成本。 　 　

      社会保险和养老金 　　

      现在由雇主提供固定收益的养老项目与20年前相比已经减少了2/3，到2008年只剩下4.8万个，现在退休的人不得不自己管理储蓄。而今年让许多人震惊的是，为了失去控制的债务负担，奥巴马总统和国会竟然准备削减社会保险。加利福尼亚InspiredFinancialofHuntingtonBeach公司的EvelynZohlen表示，如果人们预期退休后社会福利保险每月减少1000美元，那么他们不得不在退休以前多存18万美元到20.5万美元。另外通货膨胀调节机制也必须被重视。