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为什么要买境外意外医疗保险及投保时的注意问题

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       生活充满意外,风险无处不在。无论您是在办公室专心致志地工作,还是兴高采烈地踏上了旅途,抑或悠然自得地躺在床上休息,意外事故都有可能不期而至,更何况是出国呢。

       意外医疗保险,是因保险合同约定的意外事故对被保险人造成伤害后住院,或因意外事故引发的疾病而住院产生费用后,由保险公司来给予赔付的保险合同。境外意外医疗保险属于境外医疗保险的一种。由于对于签证保险的要求不同,对于除了申根国家之外的出境旅游,境外意外医疗保险很容易被人们所忽视。但是,殊不知,境外意外医疗保险是非常重要的。 


       为什么要购买境外意外医疗保险 

       很多时候,意外事故不但会给您带来身体伤害,也会给您造成财务和医疗费用等损失。如果您购买了意外保险,就可以将风险转移给保险公司,发生意外事故后,将由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失,并给予相应一次性赔付,使自己的损失减到最小程度。 

       近些年,随着我国出境旅游、留学、出差人数的增多,在境外发生意外的消息屡见网络,这提醒人们一定要购买境外意外医疗保险。而且,在普通的意外险中,参加高风险活动比如潜水、滑雪、热气球、蹦极、冲浪、速降、野外穿越、漂流、骑马、皮划艇、跳伞、特技、赛马、赛车等出现伤害,一般会被列入免赔责任。所以,消费者在购买意外险的时候一定要看清是否涵盖意外医疗,一旦投保人出险需要到门诊或住院治疗,可通过意外医疗保险进行理赔。 


       购买境外意外医疗保险注意问题 

       1.保险只负担因意外原因导致的医疗费,还是也包括因疾病原因导致的医疗费用。 

       2.是否全额报销,有无免赔额和免赔率。 

       3.在保险金额内有无分项要求。比如虽然保额同是1万元,但有的保险公司要求治疗费不能超过3000元,药费不等超过2000元等的条件限制,对消费者来讲,没有分项条件限制的当然更好。 

       4.有无次数限制,报销是“每次”不能超过保额,还是“每年”不能超过保额,如果没有次数限制,消费者一年可以理赔多次,对消费者会更加有利。比如,保额是1万元,如果一年中发生了3次理赔事故,那么,消费者最高可以得到3万元的赔偿,如果是按年赔付,则全年累计不能超过1万元。 

       5.对就诊医院有无限制。 另外,还要注意的是:意外医疗费用给付只包括发生保险事故180天内所发生的费用,有的意外事故的治疗期可能会超过180天,那么,对超过的部分,保险公司则不予赔偿。 

       还有,意外身故、残疾保险是以身故和残疾为给付条件的,和社会保险不冲突,消费者可以在多家商业保险公司同时得到理赔。 但所附加的医疗费用保险则是以实际费用支出为给付条件的,和社保不能重复报销,有社保的消费者要注意一下,这部分不要重复投保。同时,保险理赔范围也是以当地社保的报销标准为基础,社保不能报销的自费药,保险公司一般也不予赔偿。 


       境外意外医疗保险案例 

       胡艳和张明是背包一族,在今年年初相约出国旅游,由于某些原因机场航班出现了延误,两个人在异地苦等了一天,打乱了两个人的旅行计划,两个人懊恼不已。回国后张华想起了自己出国前投保的境外意外医疗保险,他试着拨打电话,和工作人员说了相关情况,工作人员第二天就与旅行社等了解情况,对于其旅行延误和行李托运延误时间做了统计,确认无误后及时给与了赔付。 这让一同出游的张明懊恼不已,旅游之前他也曾想投保这个境外意外医疗保险,但觉得有点不值的,现在出了意外,同伴胡艳得到了补偿,而自己只能自认倒霉。 目前,网上境外签证保险中包含意外伤害、紧急医疗救援等十余种项目,很多朋友都会在假期计划外出旅游甚至境外旅游,因此建议由出游计划的朋友们应该加强保险方面的知识。

       首先要明确旅行社投保的是责任保险还是意外保险。有些市民误认为旅行社已统一购买了保险,自己不用再单独购买。实际上,旅行社责任险只承担因旅行社过失对游客造成的损失,而各种意外事件,只要导游无直接责任,均不在赔付范围。 

       因此,计划出行的朋友最好能再购买一份意外险,比如境外意外医疗保险,不要让自己开心的旅程留下任何遗憾。而“背包客”和“驴友”们,就更应加强意外险的保障了。其次,意外险有一年短期型的,也有几天极短期型的,大家可根据自己的出行时间及频率来选择。



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