大象保->保障需求->分红保险->正文

买分红型保险划算吗

上一篇下一篇
  

      越来越多的分红保险产品出现在各大商业银行的网点中,且多数颇为热销,其原因莫过于这些产品大都具有优于储蓄的高收益。不过保险业内人士提醒,投资者购买分红险切忌盲目跟风,事前做足功课必不可少。


      险企主打分红险   

      随着上市保险公司2013年年报陆续出齐,数据显示,4家寿险公司的20款保费规模最大产品中,有17款分红险产品,其中5款年保费收入超过200亿元。目前分红险已占国内寿险保费收入八成份额。   

      所谓分红险,是指保险公司将其实际经营成果优于预定假设产生的盈余,按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范畴。   

      据了解,进入2014年,鉴于分红险保本兼具保障和理财的优势将在理财市场中进一步凸显,多家险企备足马力,主攻这一市场。如近期,新华保险推出“祥和万家保险计划”,泰康人寿推出的“泰康财富尊赢保险计划”和“泰康畅赢人生保险计划”,太平洋人寿推出的“东方红少年智”,长城人寿推出的“长城鑫相随年金保险C款”,中国人寿推出的“国寿福禄双喜两全保险”等。   

      值得一提的是,为满足投资者的多样化保险需求,险企在分红险设计上也下了不少工夫,如万能险捆绑分红险、养老社区险挂钩分红险等,通过附加重疾、住院医疗、意外等产品,使分红险的功能更加全面。   


      出手前摸清“底细”   

      尽管分红险迎合了市场的胃口,但保险业内人士提醒投资者,购买分红险切忌盲目跟风,最好在摸清其“底细”的前提下,根据自身实际需求作出理性选择。   

      首先,依据功能,分红险可分为投资和保障两大类别。   

      投资型分红险:以银保分红产品为代表,主要为一次性交费型,期限通常为5年或10年期。该类分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或全残保障。给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所交保费。   

      保障型分红险:主要是有分红功能的普通寿险产品,如两全分红险和定期分红险等。该类分红险侧重人身保障功能,分红只作为附加利益。保障型分红险通常可作为主险附加健康险、意外险和重疾险,能形成较完善的保障计划。   

      另外,依据分红方式,分红险可以分为现金分红和保额分红两大类别。现金分红:指保险公司直接以现金形式将盈余分配给保单持有人,后者可以直接领取现金,也可用来抵交保费。若不把红利提出,可继续放在保险账户中累积生息。

      保额分红:指保险公司以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上,使投资者在保障期内无需核保、申请增加保额,即可满足不断增长的保障需求,一定程度上可缓解因通胀可能导致的保障贬值。不过,选择保额分红的投资者只能在发生保险事故需要理赔、保单期满或退保时才能拿到所分配的红利。



《保险讲堂》是大象保帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出多种分类的干货内容,包括资讯广场、保障需求、保险规划、保障人群、保险课堂等等。查看更多、最新文章,可关注大象保官方微信订阅号:大象保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 称 呼
  • 手机号
  • 验证码
    获取验证码
免费预约

电话回访

问题解答

信息保护

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( pinkpink-tiger
加入微信群