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分红险怎么买?勿盲目跟风还要注重保障

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      面对众多投资保险产品,消费者如何做到理性购买?分红型保险哪家最好?专家称:选购分红险,切忌盲目跟风购买,注重保障,回归理性投资。   

      买保险买的是保障,分红是保险公司给我们的额外收益,这就要看保险公司的市场规模、投资实力、经营水平、市场的好坏等因素。同时也与投保人投保的险种、投保年龄、缴费期间等因素有关。所以,不能简单的说哪家分红高、哪家分红低。   

      每家保险公司的分红险都是由精算师算过的,比较的话主要是看保险公司的实际经营状况,公司实力,未来发展潜力,还有以前的分红数据可作参考,当然,服务也是很重要的考虑因素,您买保险最主要还是保障对吧,没有人是为了投资而买保险的。   

      建议在搞清楚哪家公司红利高以前,要先弄清楚红利从哪里来。因为红利都是不确定的,高与低只是演示表。分红险来自保险公司的三差:死差、利差和费差。然后按70%分配给客户。究竟这三差有多少?有看一个公司的经营能力,而不是看演示表。   


      切勿盲目跟风   

      选择实力强大的公司:与传统寿险的定值给付不同,分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值,而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此,客户在选择购买时,应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上,选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势,能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平,包括保险公司投资业绩、品牌形象等。   

      很多消费者在投保时一听说有很高的回报,就匆匆投保分红险,这是不理性的投保行为。现今,我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时,首先应该以保障为先,在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险,导致收入下降,缴纳分红险产品续期保费能力出现困难,则得不偿失。因此,投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险,切不可为追求红利而购买保险。   

      了解自身需求:市民在购买分红型保险的时候,要正确分析个人保险需求,并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士,对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭,买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定,或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品,分红保险的变现能力相对较差,若中途想要退保提现来应付不时之需,可能会连本金都难保。


      注重保障 回归理性投资   

      虽然说加息利好于分红型保险产品,但理财专家建议,根据自身的经济实力和人生不同阶段的需求,理性选择保险投资,须对保险产品有个较清楚的认识并选择适合自己的专业理财顾问。   

      首先,分红型保险期限都较长,流动性相对较差,投资者需要考虑自身资金的合理配置,以免中途退保而造成损失。   

      其次,则需要认识分红型保险虽然具有投资功能,但其仍然属于保险。现在,许多分红险在加大投资、增加抵御通胀功能的同时,降低了保障设置。因此,在关注投资功能和投资收益率外,更需要关心保障功能。还是要首先配齐最根本的保障性险种,如意外险、医疗险、重疾险等,理解保险的核心价值,回归理性化。



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