中国之声《全国新闻联播》最新报道显示，我国每年过劳死60万人，过度加班可能是导致“过劳死”的首要原因。面对这一严峻健康形势，保险专家友情提醒大家，在目前劳动法规中不存在“过劳死”概念，员工的死亡(或伤害)应由企业承担责任的只有工伤和职业病两种。因此，个人要想抵御“过劳死”健康风险，需趁早规划份完善的商业健康保险方案。

      早在我国每年过劳死60万人权威数据公布之前，国内就不断有员工加班猝死的新闻被报道出，如湖南快递员猝死、初三学生课后猝死、苏州24岁工程师在公司加班时猝死等等，这些过劳死案例充分说明，我国目前“过劳死”的威胁对象已从体力劳动者转向脑力劳动者，且呈现年轻化趋势。

      更为糟糕的是，尽管目前我国已经成为“过劳死”第一大国，但国家政府部门尚未出台相应的保障机制。因为在目前劳动法规中，没有“过劳死”概念，员工的死亡(或伤害)应由企业承担责任的只有工伤和职业病两种。工伤保险本身不能把所有“突发疾病”都列为工伤。也就是说，员工发生“过劳死”风险以后，能否获得工伤保险赔偿还需视具体的情况而定。

      根据我国《工伤保险条例》第十五条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，可以被视为工伤。因此，员工过劳死必须符合这一条件，方可顺利申请工伤保险赔偿。鉴于工伤保险对于被保险员工发挥保障作用存在“工作时间”和“工作岗位”的限制，而对于长期加班身心俱疲的劳动者来说，有时候发生“过劳死”未必在上班时间和工作岗位上。因此，员工要想抵御“过劳死”风险，需提前规划好商业保险方案，这样才能在过劳死风险不幸降临以后，通过较低的保费投入来转嫁这笔巨额财务风险，帮助家庭抵御顶梁柱“过劳死”这一不能承受之重。

      从医学上解释，“过劳死”是因为工作时间长，劳动强度加重，心理压力大，存在精疲力竭的亚健康状态，由于积重难返，突然引发身体潜在的疾病急性恶化，救治不及时而危及生命。因此，抵御过劳死所致的财务风险，员工可以趁身体健康时就规划好完善的健康保险方案。那么在我国每年过劳死60万的严峻健康形势下，员工本人该如何提前规划合理的健康保障方案呢？保险专家给予下来投保建议：

      目前市场上出售的商业健康保险种类繁多，有侧重于提供医疗保障的，有侧重于提供重疾保障的，也有侧重于提供护理保障的，更有综合这几种健康保障的，员工在投保前要先分析自己目前的医疗福利情况，然后按需投保商业健康险。有社保者投保时可以重点关注重疾和住院津贴保障，无社保者投保时要以兼顾住院医疗和重疾保障的综合型健康保险产品为佳。

      值得一提的是，无论员工选购哪一类健康保险产品，都需格外重视产品本身附加的健康增值服务，如定期体检、免费挂专家号、日常健康问题咨询服务等等。整体来说，大品牌保险公司提供的健康保险产品在这方面存在明显优势，不仅合作的知名医疗机构多，而且提供的增值健康服务优质贴心，所以大家在投保时不妨优先考虑。