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怎么样挑选万能险?

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  怎么样挑选万能险?
 

  人们普遍认为,分红险太“保守”,投连险太“激进”,主打“保险报章+保底收益”的万能险并逐渐成为保险市场的新宠。尤其是在近来股市多云转阴的情况下,主要几家保险公司接到消费者关于万能险产品的咨询越来越多。就此,保险专家建议挑选万能险需要掌握四大要领。

   首先,分清手续费和保费。万能险承诺的收益基数不是所缴保费的总额,只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)扣除后,剩下的保费才能进入“个人账户”,而以后的收益都是以个人账户中数目为基数。

   所以,前期的手续越少、费用越少,以后实现的相关收益越高。消费者在选择一款万能险产品前应该弄清楚它的手续费,比较之后再做选择。


   其次,明确最低利率。万能险之所以能够实现保底收益,最重要的原因就是明确规定了最低利率,这也是消费者购买万能险的主要原因和考量因素。保险专家介绍,目前市场上各家保险公司关于万能险的最低利率都不一样,有的公司投资业务做得好,最低利率就比较高,需要消费者详细地去了解和比较。

   再次,区别结算方式。大部分的万能险产品采取月度结算方式,能及时反映市场利率变化。不过近来有的保险公司推出“双重结算”模式的万能险产品,其结算利息一是月度结算利息,二是终了结算利息。

   月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等投资渠道,利息反映市场利率走势,每月计入万能账户价值,复利增长;终了结算利息对应股票、基金等投资渠道,体现浮盈。

   保险专家建议,对追求稳健收益、看重复利效应的消费者来说,传统的月度结算模式更稳妥;而对于希望主动博取高收益的消费者,双重结算模式更具灵活性。



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