旅行社责任险与 旅游意外险的保障范围不完全相同 

       旅行社责任险保障的是在保险期间及保险单列明的追溯期内，旅行社在组织旅游活动中发生旅游者人身伤亡、财产损失事件，并且依照中华人民共和国法律对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。也就是说，它保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，有责才赔，无责不赔。 特别是对于自然灾害、非旅行社原因所致的事故灾难造成客户的人身伤亡和财产损失，旅行社往往都会先申请基金进行垫付。

       但由于这些情况不属于旅行社责任险的保障范围，保险公司只保障旅行社救助而发生的必要、合理的交通费、食宿费、通讯费、必要物品购置费，对于其它垫付的救治费用，将由旅行社在事后再向责任方追偿，即“先赔后追”。但在现实情况中，追偿是非常困难的，此时旅行社的损失就只能自行承担了。 

       同时，自由行组团形式或旅游行程安排外的自由活动时所发生的意外事故，在过往的案例中，旅行社只承担部分责任，因此，可以通过旅行社责任险进行理赔的也就只有一部分损失。但旅游者往往认为旅行社应该承担更多或全部责任，这种情况下的争议处理甚至是诉讼，往往会占据旅行社大量的时间和精力。 

       而旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付，是非常适合旅行者的保险。 因此，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移，使旅行社本身的损失降至最低。 

       旅游意外险是旅行社责任险必要而灵活的补充 

       对于旅行社责任险，不同国家或地区的赔偿标准不尽相同，同时，不同的旅游路线可能产生的风险也不完全一样。但旅行社责任险实行的是全年统保，选定一种保障档次或附加险，就要预交全年保费，享受对应保障。

       无法根据某一个团的个性化需求而单独提高保障或增加保障责任。比如说身故责任最低档次是20万，如果需要提升到40万，需要增加全年相应保费，不能针对某次组团增加保费。再比如，出境游需要紧急救援责任，可以通过附加险的形式增加这项保障，但也必须是全年统保。如果旅行社在一年当中出境游的团数和人数非常少，却要承担全年的保费，相对来说就不是很合适了。 

       而旅游意外险则可以针对每次组团挑选不同产品单独购买，出发前如有人员取消出行计划，还可在保单生效日前进行撤销，退还相应保费。 投保旅行社责任险是非常必要的，但因为它的保障范围不能覆盖旅行中的所有意外事故，不能满足不同团队的个性化需求，旅行社还应选择适合的旅游团体保险，作为每次组团必要和灵活的补充。