一、 通常谈到的旅游保险有两种，一种是旅行社责任险，一种是旅游意外伤害险。

       根据国家旅游局的规定，正规的旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。但是，旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的，它只对由于旅行社的责任疏忽和过失产生的游客损失进行赔偿，往往这并不容易断定。有些游客认为，我参加了旅行社组织的旅游，那自然一切都是由旅行社负责的，这种看法并不正确。因此，要正确认识旅行社责任险和旅游意外险。 

       旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。而旅游意外险承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险。也就是说，如果是旅行社造成的游客意外伤害，保险公司会赔；而如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须投保了意外保险才能获赔。所以，游客要想获得更为全面的保障，出游时应根据个人意愿和需要自行投保旅游意外险。 

       二、 出游前必备一张保险卡。

       目前各大保险公司都推出不同期限、不同价位的意外险保险卡。这种卡费用低、保障高，游客可以选择不同的保险公司，购买多张这种保险卡。一方面是因为一些公司对每个保户购买意外保险卡的数量有限制；另一方面，因为各家保险公司提供的保障会有一定差别，也方便游客可以获得更多的保障。 

       三、 谨慎选择自驾游和网络自助游。

       自驾游过程中不可确定的风险因素较多，如果车主平时只投保了第三者责任险和车损险，那么，车上财物和车上其他乘客的人身安全则处于无保障状态。出于安全角度考虑，还需另外购买人身意外险。 网络自助游是一种新兴的旅行方式，游客多为喜欢探险、寻求刺激的中青年。这种出游经常选择偏远地区，危险性很大，游客更要给自身购买足够的意外保险。 

       四、 由于单纯的意外伤害险只保障因意外造成的身故和残疾，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，是不予赔偿的。

       而综合意外险则在意外伤害险的基础上附加了意外伤害医疗费用、住院费用保险等补偿功能，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。 　　

       意外保险理赔 

       意外身故必须符合4个条件： 

       1，非本意的，不是由被保险人的故意行为造成的，被保险人事先不能预见，客观上不能采取措施避免的;

       2，外来的，指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等; 

       3，突发的，指瞬间造成的事故，没有较长过程，如落水、触电、跌落等，而如慢性劳损、骨质增生等渐进型损害则不属于突发范畴; 

       4，非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。