必要险种一定上，目前，机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中，第三者责任险是强制性险种，其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础，只有买了车损险才可以买其他的附加险。 

      第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元等几个档次，其中有的保险公司可以上50万元和100万元的第三者责任险，但是手续比较麻烦而且还需要报批，保额越高所对应的保费相应就越多。通常来说保10万元这一档次比较合适，一般的事故都能应付。 对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔特约险和全车盗抢险这四个险种的组合是最为实用的。此方案的性价比高，虽然投入的保费不是很多，但这几个险种都非常必要。两个基本险是车主的汽车在发生事故后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。 

      盗抢险可以解决丢车问题，一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。

      不计免赔险的作用在于，无论车主在事故中承担多大的责任，都可以保证实现100%赔付。所以强烈建议把这个方案作为投保时考虑的最基本标准。 根据需要选险种，在愿意承担较高保费的前提下，车主如果一次性上齐全部基本险和附加险，可以保证几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。但是选择险种时要把握一个总的原则，即搭配险种需要根据个人情况而定，而不是盲目地以所投险种的多少作为惟一衡量标准。 

      理赔款不够支付，1月31日下午，市区朱小姐驾驶广本轿车与身价1200万元的劳斯莱斯轿车发生了碰撞，对方声称需要200万元的修理费，朱小姐当场被吓懵了。交警部门认定：朱小姐应负该起事故全部责任。双方车主达成了一致意见，修理费由朱小姐及车辆投保的保险公司负责支付。 

      最终通过一系列的定损及确定，最后劳斯莱斯的维修赔偿费为39万元。比起之前盛传的200万元差远了，这总算让朱小姐松了口气。但即便是这样，她的损失也不小。 由于当初保险的时候，她没有买“不计免赔”，所以20万元的第三者责任险要打8折，她只能拿到16万元，算上交强险赔付的2000元，保险公司最多只能赔付16.2万元。如果最终劳斯莱斯的修理费用是39万元，那么其中的22.8万元需要朱小姐自掏腰包，这基本上等于把一辆全新广本雅阁赔掉了。 

      很少有车主会为了上述的撞豪车事件而增加自己的车险预算。“那个车主太霉了，这种事情碰到的概率太低，如果购买车险时老考虑这种极端情况，那么车险的价格就没底了，买车险还是选择便宜、适合自己的就行，一般三者50万应该足够了。”张先生最近刚购买了车险，他选择了平安车险的电话投保，第三者责任险选择了50万，相比其他保险公司节约了几百元。 

      上周在上海人民广场、南京西路等停车场对200多位车主随机调查后获知，大部分车主不会因为此次事件特意去增加投保第三者责任险的保额。“养车成本很高的，如果能节省点当然节省点，比如盗抢险这种险种根本不会去投保，而第三者责任险一般还是根据往常来计算，50万常规来说应该够了。”一位李姓车主的观点在本次调查中占了多数。 

      在节省车险价格上，部分车主甚至出现了让自己车辆在路上“裸跑”的情况。车主沈先生说，他开车5年来，从来没有出过碰撞事故，头两年给车辆买了好几种商业险，仅保费每年就要交4000多元，现在感觉这笔钱花得有些浪费，所以今年打算只保交强险上路。 

      据一份保险公司的内部数据显示，在投保的私家车中，约有10%的车主只保交强险而未购买其他商业险。有的因出险次数少，车辆“老龄化”，觉得没必要购买；个别因理赔次数太多，被迫“裸跑”。不过显然这不获得公众的支持，近80%的车主认为，“裸跑”是个不负责任的行为。 保险公司的工作人员表示，随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，可能在未来两年，购买100万的车主会有所增加，就像前几年20万保额还依然是主流。 到底该如何选择车险呢？仅购“交强险”，既合法又省钱，但主要看自己是否会安心。