首先明确自己的投保目标。

      担心的将来的养老问题还是意外医疗大病问题，还是将来子女的教育问题，还是长期的投资理财？目前产品是否可以解决你最担心最关心的问题？ 

      其次避免投保误区。

      第一错把保险当高回报的投资工具，对保险有错误的预期。在金融领域里，保险即不同于银行的灵活存取，也不同于证券投资的高风险高收益，而是通过转嫁生老病死的风险，达到优化家庭财务健康稳健的基石之一。是对未来不确定风险做的万无一失的规划。保险不同于短期的投机更不是追求高回报的投资。

      第二错把社保当唯一的保障工具。社保是广覆盖低保障，医疗是先自费后报销，报销按比例有报销范围的限制，商保是提前给付的救急金，可以根据自己的个性需求增加自己的意外，医疗，养老，教育，理财的规划。 

      再次投保顺序问题。

      被保险人应该是先大人后孩子和老人.先经济支柱后其他家庭成员。投保产品:先保障后养老教育再理财.就是先考虑意外和大病保险这些都是我们无法预料的必须考虑的保障.然后是孩子的教育金规划,再次是养老规划最后考虑的是理财类产品。 

      然后是保费预算问题。

      保费预算应该占家庭年收入的10到15%，个人收入的8%左右。每个家庭的收支状况不一样，保险是长期的投入不能随意中断缴费。是否可以承担20年不间断的的保费开支？ 

      最后其实也是最容易忽视的问题：服务代理人问题。

      各家公司都会有你适合你的产品，但你遇到的代理人情况各，优秀的代理人专业诚信有良好的服务意识。优秀的代理人可以专业为你量身定做适合你的产品，根据优化预算，最大限度解决你最关心的问题！