寿险是一种很复杂的金融工具，融合了投资与保障2种截然不同的功能。但是作为普通老百姓的我们，还是不要把保险想的过于神秘莫测。保险最重要的作用应该是保障！ 　　

      购买原则： 　　

      1、你最担心谁？自己？父母？自己的爱人？自己的孩子？

      由此排列出自己身边人投保的主次和重点，相应的就在投保保费的支出上安排出了主次和重点。另外，还要明白几点：身为子女，对父母来说，父母的最大保障是子女；身为年轻父母，年幼子女的最大保障来自年轻父母自身；对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点；如果仅仅是自己一个人，那么，就是自己。 　　

      2、你最担心什么？意外？大病还是普通小病小灾？

      其实，这三种担心，都是每个家庭和个人都应该最担心的。这都是最基本的最需要的保障。因为这三种保障对每个人来说，都是用较少的钱进行以小搏大，就能获得一个保险公司给与的“高额”账户的。从“投机”的角度来讲，这些基本保险真的是很“投机”的利益获得。但是有个前提，越早保障，这种投入保费越小，获得的保障性价比越高。意外、大病、一般疾病都是每个人所要面对的风险形式，带来的后果就是几种为：花费医疗费、花费大病高额治疗金、手术费；甚至残疾后的生活费；甚至某人过早离开，造成其他人生活困难，家庭为此分崩离析；或者花费了大额治疗金后，某人还是离开，“劳人伤财”后留下沉重债务让身后人沉浸在精神+经济的双重压力下。 　　

      3、问问自己和你要保障的人，自己或者对方是否是爱自己和对方的人？

      是否是负有责任心的人，也就是是否真的愿意为自己和对方投保。保险，从来都是自己或者爱人爱自己爱对方，或者爱孩子，爱父母的表现。这个决定你投保的意愿程度。如果你感觉犹豫，为什么？是因为感情而的确不愿？还是因为经济？或者还是因为不相信保险？或者不相信和你接触的代理人？ 　　

      4、再问问自己或者要保障的人一个问题：一旦发生风险后，自己的“身价”应该能够换来多少钱，留给家人、父母或者孩子，供他们生活。

      为什么要这么问？一个最基本的小故事：一个人和一个骡子同样在马路上被撞死，骡子还能够卖肉为主人赚钱，这个人如果没有保险，就只能花钱，而不会赚钱，也就是说这个人还不如一个骡子。这个说法可能比较势利或者残酷，但是实际如此。这个小故事实际说明的是一个人的生命价值。也就是一旦过早离去你的寿险价值多少合适？从中再扣除已经购买的各险种都包含的身故额度，剩下的就是你需要另外购买的寿险保障额度。

      生命价值额度不是一个可以随便说的数字，它也是可以衡量的，一般以家人5年内的生活费以及债务等等的总和。有人认为自己生命价值很高，不错，但是那意味着你要为你的价值买单，所以也要结合自己的目前经济能力。买保险不一定非要一步到位，随着经济条件的改变，我们需作出调整。 　　

      5、多少钱投保合适？

      很多代理都在说按照一般年收入的10%-20%左右即可。是的，这是一般规律。但是你要知道，这10%-20%应该是最基本保障的数目。如果代理人为您推荐了还有其他养老保险、子女教育保险或者分红理财保险，请您记住，这部分钱不要划入家庭财务规划的保险项目，而要列入家庭财务理财增值项目。然后再从这个项目的角度，来考虑是否需要？需要增加或者减少多少？买保险后我将达到什么目的？