定期寿险一般保障身故和残疾两个保险责任,也有只保障身故,不含残疾的定期寿险。因此如果想要保障更全面,就选择含残疾保障的产品。
● 等待期问题
等待期以180天最为常见,也有90天的,最短的产品没有等待期,保费也会较高。
● 保障时间
保障期间有保10年、20年、30年、至60岁、至70岁等等,根据自己的保障需求选择合适的时间。
● 不同公司的告知项有所差异(宽松程度不同)
这个差别的运用当然不是为了提倡隐瞒告知或者故意骗保,而是合理运用保险公司询问告知原则,保险公司问什么,我们答什么,保险公司不问,就说明那项告知的风险在该公司的可控范围内,如通过大数据分析,该项风险的风险概率较小,或者因为不需要告知,如:家族病史。
还有告知有区别的告知项,如吸烟数量的区别,有的询问是否吸烟,每天吸几支;有的公司只询问是否每天吸烟10支以上,这就在告知上有着巨大的区别,偶尔吸烟,或者每天吸烟1-2支的轻度烟民,完全可以在告知中填写“否”。
● 体检及财务核保
如果涉及大额投保,如200万、500万等,不仅会被要求体检,财务核保也是必不可少的,保险公司要判定是否有实际的经济实力投保大保额,比如会需要提供:个人收入及资产证明、企业营业执照或企业资产证明等。
● 是否可以单独投保
这个差别在于:有的公司的定期寿险要附加在一个终身型的主险上才可以投保,如终身重大疾病保险、终身年金保险等,而有的公司的定期寿险可以单独投保,这样灵活性和可搭配性更好。 很多人排斥保险,特别是带有身故责任的定期寿险。有一个很重要的原因是“谈保险不吉利”,一提起保险就是生、老、病、死、残,很多人因此避而不谈,也拒绝了解,只喜欢买养老保险、理财型的年金保险等等,为了收益而去购买保险产品,这是一种错误观念,往往最能抵御风险的保障,是做了最坏打算的保险。
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