先了解目前的险种类别 目前市面上的少儿保险产品一般可分为三大类：

      一、保障类少儿保险，包括意外、伤残保障以及针对各类疾病提供的重疾、医疗保障；

      二、储蓄型少儿保险，通过长期储蓄，为孩子的未来提供定期定额的财务支持；

      三、投资类少儿保险，与储蓄型保险类似，这类保险也是通过长期投资来实现孩子未来的财务需求，与前者不同的是投资类保险较前者有更高获益空间。 

      选择的标准是什么 在选择保险产品时，最需要考虑以下几点：

      首先，谁是主要被保险人？家长在购买保险时，往往陷入“重小孩轻大人”的误区。其实保险的选择首先应为父母规划足够保障，从保父母的角度来保小孩。

      其次，注意少儿险中的保费豁免条款。该条款将在父母身故或重大疾病时，豁免以后的保费，确保孩子的保险合同能继续有效。 要明确目标按需投保 一份合理的少儿保险计划要充分考虑到该计划的功能与目标，还要考虑家庭的实际情况，以及合理分配资源，避免保障范围过大，而保额不足的情况。 研究理解保险条款 保险条款具有较强的知识性和技术性，除了听取专业人士解释之外，仍需仔细推敲解读。不能用日常生活中的一些概念去理解条款中出现的名词。“除了上述需注意的事项之外，保险公司选择以及保险代理人选择也是非常重要的”。

      保险专家特别提醒道：要选择有实力的保险公司，从这点上看，中资保险具有地域优势，网点及代理人比较多；而外资保险公司，基本都为全球知名保险服务商，如安联保险属于欧洲最大的保险服务商，具有专业创新的保险产品开发和服务经验；此外，保险作为长期金融服务产品，选择一名合适的保险代理人也是关键，他既可以推荐合适的保险产品，还能提供长期的售后服务，保障投保人的利益。 

      意外保障是首要保障 “一般小孩没有危险识别能力，缺乏自我保护意识，又不能享受社保医保，所以在18岁之前很需要商业保险来补充这个缺憾。”业内人士说，意外伤害是我国0——14岁儿童的首位死亡原因。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2%，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。而在诱发儿童意外伤害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高处跌落，触电，机动车交通事故，火灾中的烧伤烫伤，食物中毒，利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤。 “在儿童险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多。”保险专家表示，对于少儿来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障是最为首要的保障。