少儿险为孩子“护驾” 意外时如何理赔

　　家长为孩子投保少儿险已经成了趋势，但是着急的家长们一定要记得，给孩子买保险一定要遵从以下三个原则：针对小孩的好动性，应该以意外，医疗保险为主，然后再考虑教育金分红投资型等产品的结合；购买保险原则是以社区医疗为基础，再加之适当的商业险作为补充比较好一点；如果投保人没有充分足的保障，一定要留意该保除是否具有豁免功能。

　　针对目前少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。

　　没有最好的保险，只有最合适的保险。每个家庭的情况不同，所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论，不过有几个基本还是可以把握的：第一是量力而行；第二是针对于家庭支柱应该优先保证，因为家庭支柱是家庭的持续收入能力，第三是保障类型的应该优先考虑，比如医疗保险和意外保险。

　　根据政府相关文件规定，学生、儿童因意外伤害发生的医疗费用，3000元以下的由商业保险公司学生意外险基金予以报销；3000元以上的部分由城乡居民基本医疗保险基金按照相关规定报销。学生意外险医疗用药、诊疗项目和服务设施报销范围，按照城乡居民基本医疗保险报销范围执行。

　　1、理赔流程

　　参保学生、儿童发生意外伤害后，所发生的医疗费用由个人垫付，意外伤害诊治结束后可通过学校或直接向承保商业保险公司申请理赔。商业保险公司收到保险金给付申请书及相关证明资料后，对理赔资料进行审核，确定保险责任。符合理赔条件的，商业保险公司在收到理赔材料规定日期内理赔，并及时给付划入款项所有人账户；不属于保险责任的，在规定日期内发出拒绝给付保险金通知书，履行告知义务。

　　 2、保险金申请材料

　　意外伤害医疗保险金的申请材料包括：事故者身份证明、医疗费用收据原件及诊断证明书、门诊病历、住院病历及出院小结、医疗费用清单/处方、转账支付授权书等。

　　意外伤残保险金的申请材料包括：事故者身份证明、门诊病历、住院病历及出院小结、有关部门出具的意外事故证明、残疾鉴定报告、转账支付授权书等。